保險里的豁免是十分人性化的條款，你發(fā)生保險事故的時間，是在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。那豁免到底適用于什么場景？何種情況下豁免無效呢？有些保險合同附加了豁免責(zé)任，人們購買時應(yīng)該關(guān)注什么問題？今天我們就一起來聊聊吧。

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責(zé)任，因為在市面上大多的重疾險產(chǎn)品都自帶被保險人豁免了，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，經(jīng)過保險公司的審核批準，投保人就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。

例如，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，在繳費10年之后，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，剩下20年的保費責(zé)任就可以由保險公司承擔(dān)，這樣就可以不用繼續(xù)繳納了，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項 ，它是要加收我們費用的，又加了投保人豁免的保險，但是投保人也要做好健康的告知，要是健康告知沒有通過，投保人是不能選投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐認真為大家挑了十款比較值得買的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，針對豁免責(zé)任來說，對被保人和投保人是相當(dāng)好的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責(zé)任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

要不要豁免選項，可以看豁免責(zé)任的價位再考慮，投保人不同的性別、年齡，也會直接影響保費的多少，選了豁免責(zé)任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。如果這個價格對投保人來說不是太高，添加投保人豁免責(zé)任是最好的，相當(dāng)于雙保險了。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源，父母作為投保人的情況，就需要由父母承擔(dān)起支付保費的責(zé)任，生活中總會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)，父母同樣會有遇到的可能性。所以，為不讓子女的保障欠缺，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。不過，給自己購買保險，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是當(dāng)下很流行的方式，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，不再進行續(xù)繳，這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責(zé)任的做法對雙方都是非常有益的。

看完學(xué)姐整理的科普，你就會明白夫妻互保的內(nèi)容了，還很感興趣的伙伴們趕緊點擊閱讀下文吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間一般越長越好，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，因為同等金額呢，長期分攤不僅僅會減小保障者的壓力，只要是在繳費期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，后續(xù)的保費就不用交了。

這篇文章講的是關(guān)于怎么選擇繳費期限的，大家可以根據(jù)自己的情況進行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障越全，豁免的門檻也就越低。有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任也是有限的，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時候，才能觸發(fā)保費豁免有的產(chǎn)品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險，附加豁免責(zé)任的價格與投保人年紀成正相關(guān)，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，并且這個額度會隨年遞減。投保人豁免力度與時間呈負相關(guān)。

考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用金額多少是購買長期險的前提條件，與保費總額相加大于主險保額的話，保費倒掛現(xiàn)象更應(yīng)該引起我們的關(guān)注。用以投保另外一份保險或許性價比更高。

想要更省錢但是保障又比較周全，這份投保的計劃來幫助大家：

我們購買保險時，投保人是否附加責(zé)任真的需要慎重考慮各種情況，然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的分清主次，投保人附加最好的位置是錦上添花，而非喧賓奪主。

以上就是我對 "投保人豁免的實質(zhì)"的圖文回答，望采納！

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