有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?，讓自己的財富得到了增長，而如今理財?shù)姆绞椒浅６啵部梢酝ㄟ^保險里面的年金險產(chǎn)品來理財。

有些上了年紀(jì)的人就不是很明白，難道投保年金險這類方法，要比把錢存進銀行還要安全嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，用存錢的方法來進行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

詳細分析前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險身為一種理財型保險，意思是，投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，在約好的期限里，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶就像一個活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，但是有手續(xù)費。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，要有大量的資金，為了孩子能夠比別人優(yōu)秀，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

單單就說一個小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，還需要參加各種補習(xí)班，補充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，不僅如此，還有課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，感興趣的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴重，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來越多了，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進行規(guī)劃了。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，另外買進年金保險的門檻也較低，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入往往是收入大于支出，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，因此利用購買高額的年金險的方式，這樣財富傳承的目的能夠達到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，要是有小伙伴想添置年金險，留意這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐談了不少，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認真看，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，很多年金險的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

除了上面所說的之外，年金保險還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，無需浪費時間找，學(xué)姐推薦給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者都很安全。

你害怕保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，不必顧慮，國家也會安排其他的保險公司或直接銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是可以生效。

不信，大伙可以看看這篇文章的實例，看完你就相信了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，5年后本金和利息一起返還，但是倘若中途有急用的話，是能取出來的，可是利率是以活期來算。

年金險的封閉期必不可少，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，思考到這個問題，不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能，方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。

概而言之，與在銀行存錢比起來投保年金險好處更多，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

但是，倘若經(jīng)濟條件差，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，再研究理財險產(chǎn)品。

為什么要買保障型保險呢，閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢選擇放銀行還是購買年金險"的圖文回答，望采納！

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