老年人口逐漸變化，如何養(yǎng)老對于社會來說是比較嚴峻的問題，人們通常這么認為，時間是沒有辦法去改造一個偉大的人，但是一定會培育一位老人，我們畢竟會老去，或許是應(yīng)該想一下養(yǎng)老問題。

準備哪個時候養(yǎng)老呢？六十多歲的時候，退休后再去計劃嗎？那實在是太晚啦。

學姐覺得，在逐步踏入中老年的45歲開始綢繆，就非常好。那需要籌備些什么呢？社保養(yǎng)老險是唯一的依靠嗎？肯定是不夠的，學姐的建議是，購買商業(yè)保險，不失為一個不錯的選擇，這也是得到了國家認可的哦！

學姐就為各位這些半個身子進入了中年，迫切需要搞定養(yǎng)老問題的45歲朋友們，介紹一下要怎么購買養(yǎng)老險，會通過一些產(chǎn)品來舉例說明，充分讓各位感受一下選擇養(yǎng)老險要注意什么東西！

在講之前，這里有之前盤點過的十大養(yǎng)老險，學姐想給大家推薦下：

一、哪些人適合購買養(yǎng)老險

養(yǎng)老險一般按照社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險進行分類，我們不議論社保養(yǎng)老險，因為它具有一定強制性。本文主要討論商業(yè)養(yǎng)老險。那養(yǎng)老險應(yīng)該被哪些人購買呢？

答案是：收入高且穩(wěn)定性好的人群適合購置。

須要購置養(yǎng)老年金險，并非適宜購買。

不要覺得自己財產(chǎn)夠多了，就能肆無忌憚地去購買養(yǎng)老險。

養(yǎng)老險，買少了就沒什么作用，將這筆錢用在基金上才是更好的選擇，想要購買更多養(yǎng)老險的話，最少能擁有以下的條件：

收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費額度；

收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風險較小，確保繳費不受到影響；

四大險種保障全面，確保退休后可長久領(lǐng)取。

此外，有一定資產(chǎn)余量且無大額負債情況的，目的在于保證不會斷繳。四大險種盡量配齊。

二、養(yǎng)老險該買多少？

答案是：必須先要做一個養(yǎng)老的目標，再就來預(yù)算老險金額。

倘若小A今年25歲，再退休之后每月能夠拿到20000元，這是沒有考慮社保通貨膨脹的情況下:

經(jīng)過一通假設(shè)計算后發(fā)現(xiàn)，小A退休后可以領(lǐng)到8000元的社會養(yǎng)老金，那么小A就得保證養(yǎng)老險能帶來每月12000元的收益。

然后，在咨詢養(yǎng)老險的時候，可以問一問要是想獲得12000元收益的話該如何去繳費，貨比三家之后就能知道自己應(yīng)該買哪款，多少錢才能買得到，繳納時間又是多久。

這一點，學姐在之前的文章中也提到過，想了解的朋友可以直接看下文：

有兩種商業(yè)保險是專門用于養(yǎng)老的，年金險和增額終身壽險。但是，就說哪種或哪款養(yǎng)老險比較好這種問題，學姐只能說，大家不能一昧關(guān)注產(chǎn)品好不好，最關(guān)鍵的是合不合適。這里我們就以光明至尊增額終身壽險為例，給大家展示一下應(yīng)該如何分析。

三、不知道養(yǎng)老險怎么選？看產(chǎn)品！

我就在這大致給各位分析一下光明至尊增額終身壽險，直接上圖：

一眼看過去，光明至尊的保障內(nèi)容還是有多的優(yōu)點的：

1、增額比例高

跟市場上其他同類產(chǎn)品一比，這一款光明至尊以3.8%的固定復(fù)利一炮而紅。

此前幾款暢銷的增額終身壽險，一年增額就3.5%，跟光明至尊簡直沒得比。

別以為只是多了0.3%就沒有不同，復(fù)利即意味著利滾利，錢生錢，那怕只有0.1%照樣可以讓保額翻幾倍。

2、身故保障全面

同時除掉基礎(chǔ)的身故/高殘保險金之外，光明至尊還提供了航空意外身故保障。

要是被保人因航空意外導(dǎo)致了身故或是殘疾了，提供了身故保額的賠付，再加上年度基本保額，雙重賠付。

如果不幸發(fā)生意外而不在人世了，賠償?shù)腻X起碼還能給家人更多的關(guān)愛，也是一種責任延續(xù)。

3、增值服務(wù)貼心

光明至尊終身壽險貼心地配套了養(yǎng)老計劃，只要是有單張保費累計≥100萬元的保單，就不怕入住不了養(yǎng)老社區(qū)；≥30萬，就能優(yōu)先入住！

這個限制實在是太寬容了......要清楚，如今大多數(shù)養(yǎng)老社區(qū)的標準集中在200萬左右，光明至尊實在是太人性化了！

這么一看，光明至尊的基礎(chǔ)保障真是十分實用，那它的收益是不是也很好呢？咱們可以運用計算器來知道這個結(jié)果~

30歲A先生，年交10萬，共10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補充，具體收益情況，請看下面：

等到A先生60歲的年紀退休，每年都可以領(lǐng)10萬，可以一直領(lǐng)到90歲。

總計100萬的本金，從60歲開始一直可以領(lǐng)取到90歲，總計領(lǐng)取310萬，賬戶余額就剩84萬,意思就是這筆錢放在賬戶里總收益為394萬，整整翻了3.94倍。

這筆錢能讓人過上舒服的老年生活，不管是用來和朋友們喝喝早茶、玩下麻將還是和老伴出去欣賞美景，都是很好的用處。

如果總保費超過100萬，A先生還能加入光大養(yǎng)老社區(qū)計劃，退休后年紀大了以后也能擁有優(yōu)越的生活環(huán)境、有專人照看日常起居、醫(yī)療保障也很到位、營養(yǎng)豐富味道可口的飲食，還有豐富的娛樂活動。具有超高的性價比。

至于這款產(chǎn)品的具體情況，學姐在很早之前的文章中已經(jīng)評測過了，快戳下面的鏈接查收吧：

四、學姐總結(jié)

于是，小伙伴們面臨的問題有現(xiàn)實的養(yǎng)老問題，因為我們都希望上了歲數(shù)的時候照樣擁有高品質(zhì)的生活，所以許多人在45歲時將視線轉(zhuǎn)向養(yǎng)老險。

而學姐也覺得養(yǎng)老不是退休后才開始的事，如果想要正式退休后，就能獲取養(yǎng)老險，各位朋友還是提早繳納養(yǎng)老保險比較好，換工作的時候，也務(wù)必提前做好銜接。

可是，各位朋友在做養(yǎng)老準備工作的時候，首先要清楚自己是否需要養(yǎng)老保險，需要想清楚自己想要購買多少養(yǎng)老金，而且要算清楚產(chǎn)品的收益。進一步確定自己需要的養(yǎng)老金。

想明白挑選優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老險的方法，點擊下面鏈接和學姐一起來了解一下吧：

以上就是我對 "45歲怎么配置商業(yè)養(yǎng)老保險好"的圖文回答，望采納！

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