因為逐漸實施了二胎和三胎政策，有很多結過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，有不少父母為了減輕子女的負擔，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產品，不認為消費型的產品劃算！但是事情的真相真的如此嗎？今天學姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

想要挑選好的保險產品，第一件事就是了解保險的相關基礎知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公平，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產品，有一種重疾險產品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，我們從保障內容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內容看

除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障外，康惠保旗艦版2.0，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，沒有涵蓋中癥，基礎保障不完善。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情介于輕癥與重疾之間，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金要多一些，一旦失去中癥保障，對我們會非常不利！

另外，惡性腫瘤在發(fā)病率這一方面可是很高的，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內復發(fā)可能性非常大，要是重疾真的只能賠一次，癌癥再次復發(fā)，所有消費需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史買不了新產品，所以癌癥二次賠很重要，那這個保障福滿分20卻沒有！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，這些想法相信大家看過下文應該就會明白自己想的怎么樣了：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，160%保額將賠付給被保人，可福滿分20僅能賠付100%保額，同樣購買50萬保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，而福滿分20只能賠50萬，誰虧誰賺大家都清楚！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

想投?？祷荼Ｆ炫灠?.0的小伙伴，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，但是值得一提的是，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！假使符合重疾理賠的條件，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，并且還不能返還保費了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應該選擇投保一份消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，但事實并非如此，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，太多陷阱了，不但保障的內容非常少，并且賠付總體水平也尤其平常，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產品中都無法達到及格的水平！并保費是較高的開銷，就投保人群而言，符合保費預算比較大條件的人群才適合投保。

如果是保費支出有限，這時候對我們最有利的是去選擇消費型的重疾險，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，而且同時保障的效果也更加優(yōu)秀，物超所值！保險的原始初衷是保，保障這個宗旨我們要貫徹始終！

這一份實惠、保障又好的產品榜單，學姐已經整理好了，準備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "返還型重疾險相比消費型重疾險"的圖文回答，望采納！

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