由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，經過學姐仔細研究，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現在你還不知道自己適合哪一種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，整個家庭面臨巨大的困難，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

討論完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現值總額一樣、而且也要求必須是凈現值等于零時的折現率。年金險的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡單的說，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現！

如果小王在30歲投保了該產品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據圖可知，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，最終使內部收益率有了這么大的提高。

所以說，投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！

畢竟市面上大多數年金險做的都不賴，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險優(yōu)劣勢"的圖文回答，望采納！

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