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第三者車險(xiǎn)不計(jì)免賠是什么

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-蒙奇

車主們聽(tīng)的最多的是第三者責(zé)任險(xiǎn)這個(gè)，第三者在交通事故中產(chǎn)生的各種費(fèi)用均有這項(xiàng)保險(xiǎn)所支付，這是人盡皆知的。

日常生活中，不少車主都對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)有疑惑，比如購(gòu)買三者險(xiǎn)的費(fèi)用和保額？有疑惑的是三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)不會(huì)保險(xiǎn)重復(fù)？

疑問(wèn)一：三者險(xiǎn)是什么？保什么？

疑問(wèn)二：三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是誰(shuí)?

疑問(wèn)三：三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

疑問(wèn)四：三者險(xiǎn)買30萬(wàn)好還是100萬(wàn)好？

疑問(wèn)五：買了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買三者險(xiǎn)嗎？

疑問(wèn)六：只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，怎么賠？

疑問(wèn)七：三者險(xiǎn)購(gòu)買過(guò)程中要注意什么？

學(xué)姐會(huì)一一把大家的疑惑解答！

①三者險(xiǎn)是什么？保什么?

三者險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、又叫第三者責(zé)任險(xiǎn)，這些名字時(shí)常會(huì)造成一些朋友的不解，他們不知道這屬于一個(gè)險(xiǎn)種，全稱為機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方定義：保障被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故時(shí)造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員及被保險(xiǎn)人），賠償約定保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)對(duì)第三者的損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)、且除去免賠率的部分。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是就是你購(gòu)買了三者險(xiǎn)后，交通事故嘗嘗會(huì)發(fā)生，萬(wàn)一到你頭上，事故招致的對(duì)方的有關(guān)車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財(cái)產(chǎn)損失等等保險(xiǎn)公司負(fù)全責(zé)。

三者賠的對(duì)象是第三方，和自己沒(méi)有任何關(guān)系。

舉例來(lái)說(shuō)：小明在某天無(wú)意之中撞了一輛賓利，而那輛車價(jià)值可是上千萬(wàn)，僅僅只是撞壞了保險(xiǎn)杠都要賠付40多萬(wàn)。交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付一小部分的損失，遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，還可以用第三者責(zé)任險(xiǎn)來(lái)賠付損失。

②三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是什么？

保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車輛是第二者。

因被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

注意！以下情況不算“第三者”：

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。

題目中所出現(xiàn)的內(nèi)容是“三責(zé)險(xiǎn)”里所提出的“第三者”嗎？

——副駕駛坐著的女朋友和在后座上的狗；

毋庸置疑的答案：不是！

③三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)跟機(jī)動(dòng)車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，跟交強(qiáng)險(xiǎn)不同，優(yōu)惠系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，每個(gè)公司在大多數(shù)情況下都是差不多的，但也不是絕對(duì)的，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)會(huì)是我們最終所要賠付的費(fèi)用。

④三者險(xiǎn)保30萬(wàn)好還是100萬(wàn)好？

三者險(xiǎn)保30萬(wàn)是什么意思？所謂第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬(wàn)是指：因?yàn)槟汩_(kāi)車給第三方造成的直接損失沒(méi)有超過(guò)30萬(wàn)，由保險(xiǎn)公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個(gè)簡(jiǎn)單明了的例子，某一天你開(kāi)車不小心撞到了路人，情況挺嚴(yán)重的，上住院看花了30萬(wàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)最高才能賠付12.2萬(wàn)，還得是在有責(zé)任的情況下，很顯然是不夠賠的，在這時(shí)你投保的三者險(xiǎn)就生效了，額度有三十萬(wàn)，保險(xiǎn)公司可以替你賠付那交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)辦法完成賠付的部分。

那么又有新的問(wèn)題，怎樣買三者險(xiǎn)的保額最佳？30萬(wàn)？50萬(wàn)？100萬(wàn)？買少了怕不夠，買多了怕浪費(fèi)錢？

個(gè)人意見(jiàn)，第一步先著眼于自己的經(jīng)濟(jì)條件，再做出抉擇。

如果經(jīng)濟(jì)條件還不錯(cuò)，又在北上廣這樣的一線城市過(guò)日子的，這樣的話，遇見(jiàn)豪車會(huì)習(xí)以為常，那么買保額100萬(wàn)以上的可以更加安心。僅僅只要多交幾百元，發(fā)生交通事故的時(shí)候可以獲得翻倍賠償，這能讓負(fù)責(zé)大部分經(jīng)濟(jì)損失的義務(wù)轉(zhuǎn)變給保險(xiǎn)公司。

同時(shí)又能通過(guò)本地的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)決定額度。如果你生活在三四線小城市或小城鎮(zhèn)，交通沒(méi)那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也較低的話，那么可以考慮50萬(wàn)的保額。

綜上，第三者責(zé)任險(xiǎn)保額建議：第三者責(zé)任險(xiǎn)最低買50萬(wàn)的，一般還是建議買100萬(wàn)的。

位于一線城市，生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好，最好在100萬(wàn)以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？

三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制的，就是買了交強(qiáng)險(xiǎn)才可以在路上行駛。而三者險(xiǎn)屬于商業(yè)車險(xiǎn)，可以根據(jù)自己的意愿進(jìn)行投保。

而三者險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的一個(gè)有效的補(bǔ)充，是因?yàn)槔碣r范圍和額度三者險(xiǎn)比交強(qiáng)險(xiǎn)范圍寬，建議朋友們購(gòu)買，以下是理由：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度有很大限制：

事故無(wú)責(zé)任的最多只賠1.21萬(wàn)元暫且不說(shuō)，作為事故的責(zé)任方，12.2萬(wàn)根本不夠賠！

舉一個(gè)真實(shí)案例，夏先生前不久買了愛(ài)車，當(dāng)買車險(xiǎn)的時(shí)候，考慮三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障責(zé)任都是差不多的，而自己身上錢不夠同時(shí)買，就只買了交強(qiáng)險(xiǎn)。

那么這個(gè)時(shí)候，夏先生出現(xiàn)了嚴(yán)重的交通事故導(dǎo)致受傷除此還需要承擔(dān)全部責(zé)任，就算保險(xiǎn)費(fèi)配下來(lái)了，另外自己還需要補(bǔ)3萬(wàn)元才可處理完事故。有些車主購(gòu)買的保險(xiǎn)險(xiǎn)種不包括三者險(xiǎn)，當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)不夠賠償事故損失的時(shí)候，車主就只能自掏腰包來(lái)支付多余的損失了。

綜上所述，因?yàn)闆](méi)有人能夠保障開(kāi)車出意外這件事不會(huì)發(fā)生在自己身上，因此購(gòu)買三者險(xiǎn)很有必要，這個(gè)情形下，買一份三者險(xiǎn)是對(duì)自己最好的保護(hù)，這也是對(duì)他人一種負(fù)責(zé)的行為。

⑥只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)怎么賠？

交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，再計(jì)算事故責(zé)任比例，確定三者險(xiǎn)的賠付金額。

舉個(gè)栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請(qǐng)問(wèn)夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2000元

3、夏先生三者險(xiǎn)賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總結(jié)一下上面說(shuō)的，就是若要把第三責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)參保，就可以最大限度的對(duì)第三方受害人的損失進(jìn)行補(bǔ)償，同時(shí)，減輕車輛所有者所要承擔(dān)的那部分經(jīng)濟(jì)壓力。

⑦三者險(xiǎn)購(gòu)買過(guò)程中要注意什么？

這里就來(lái)給大家做一個(gè)科普，以防車主因?yàn)閷?duì)商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)的保障范圍不熟悉而發(fā)生無(wú)謂的糾紛。

三者險(xiǎn)的賠付范圍要注意

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人，三者險(xiǎn)是不保的。

要注意三者險(xiǎn)的賠償限額

三者險(xiǎn)在理賠過(guò)程中要注意賠償限額的問(wèn)題，在發(fā)生道路交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來(lái)確定賠償金額。

三者險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)車輛有一定要求

雖然各種用途的機(jī)動(dòng)車都可以投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，但無(wú)牌照的汽車是在投保范圍外的，商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)車輛在行駛和停放過(guò)程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。

如果排除這兩個(gè)行為之外的話，在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來(lái)進(jìn)行確定了。

三者險(xiǎn)賠償要注意事故責(zé)任的歸屬問(wèn)題

三者險(xiǎn)在要求賠償?shù)臅r(shí)候，一定要提前確定好事故責(zé)任的歸屬問(wèn)題。

在發(fā)生道路交通事故之后，如果雙方均有保險(xiǎn)責(zé)任的話就可以按照三者險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行處理，事故責(zé)任往往由交警開(kāi)出的事故責(zé)任認(rèn)定書來(lái)判斷。

車主在發(fā)生道路交通事故之后，及時(shí)報(bào)警，并且與車險(xiǎn)公司進(jìn)行聯(lián)系，這樣他們就會(huì)為我們提供有效保障和理賠。

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