這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人也非常友善。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費交清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直到保費繳納完成為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是仔細(xì)一看，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！著實是很摳門了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，無疑會讓整個家庭陷入窘境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能光看代理人演算的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點吧，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，也就是說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因為在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也就是說，選購了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意樣"的圖文回答，望采納！

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