這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，而躉交這一方式是不可選的。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，在與其他產(chǎn)品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

類型相同的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，如果購買了這款這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經(jīng)整理好了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險在哪買便宜"的圖文回答，望采納！

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