謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，就會分攤掉越來越多的金額。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，高出的那些，相互寶會自己解決。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險概率也會相應(yīng)增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

通過學姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風險，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標準的的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在面對風險時，根本就無法更好的處理風險。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，更何況還有因為耽誤工作導(dǎo)致的收入補償、后期身體康復(fù)費用，相互寶是完全達不到要求的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，不明白的朋友可以看這里：

大體上看，相互寶還有許多不足，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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