泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓很多人都動心了。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點十分令人滿意！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有一項投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其實也是預(yù)防了投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

拿個例子來講：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(分紅型)，假設(shè)每年交10萬保費，那么需要交10年。

假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才可以知道當(dāng)年的紅利分配額，

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要白日做夢了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！特別小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，更加好的保險能夠賠付160%保額。

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟條件責(zé)任是比較重大的，因此，身故賠付金肯定是越高越好。

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有為消費者考慮周全！可定要加以批評??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字?jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每一年要繳的保費是10萬，繳費5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險保險好不好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！