我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，還是有購買技巧的，不要因此而不敢嘗試去買。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？那么答案到底是什么？學姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，當你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，學姐今天為大家準備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險的，如果學姐告訴你其實不難呢?乙肝也分很多具體的種類，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！上面的各種不同情況都會改變投保結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會縮小，為什么呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

當然，病情的嚴重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學姐就根據(jù)不同保險進行具體分析。

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風險。重疾險就是為了保障重大疾病的風險。它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知相對更嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。不過不要過于擔心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術(shù)費用負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)模灰馔忉t(yī)療產(chǎn)生的費用通過報銷保障。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，因為它沒有健康告知，可以直接購買，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險是可以賠償?shù)?，這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟負擔的人群，是一份讓你無后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產(chǎn)品的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費會高一些；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴重，大多數(shù)購買壽險都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時做出調(diào)整，所以建議要隨時關(guān)注一下保險最新情況，患病人員的健康告知指標決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴格的產(chǎn)品，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。勾選智能核保相對應的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，如果因為患有某種疾病導致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，為大家考慮的很全面。

線下、線上同時進行投保，也就提高了投保的成功率。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進行投保。

不了解線上投保的人還有很多，比起線上，好像線下看起來更放心，看完學姐的這篇文章也許會讓你放心：可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學姐總結(jié)：

填寫健康告知的時候，一定要是自己身體的真實狀況；如果健康告知很嚴格，一定要及時更換，建議線上、線下多渠道投保！

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機會有很多，一定會找都滿意的保險！當然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "肝炎患者怎么正確選擇商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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