謝邀！隨著越來(lái)越多的人都加入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來(lái)越多，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

相互寶雖然以前承諾過(guò)，第一年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不超過(guò)188元，額外的部分，相互寶自己會(huì)買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)跟著年份的推移而消失。

讓我們來(lái)探討一下相互寶到底是什么，來(lái)看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，也就是說(shuō)，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

倘若有100萬(wàn)人加入了相互寶保障計(jì)劃，出險(xiǎn)了100人，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)是1千萬(wàn)，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬(wàn)，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬(wàn)人，每人只需要11元。

面對(duì)這種狀況，有越多的用戶加入，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

經(jīng)過(guò)學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，互相寶不僅有最高30萬(wàn)元的重疾保障，而且還有最高100萬(wàn)元的意外保障。

這么說(shuō)，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長(zhǎng)。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法被相互寶替代。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

舉個(gè)例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也使很多人得了病也來(lái)投保。用戶數(shù)量越來(lái)越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，這會(huì)關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

等于說(shuō)，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無(wú)法得知自己所需要交的錢數(shù)。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，趕快來(lái)看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺(tái)的決策，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，隨時(shí)都會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說(shuō)不保障該病癥了，那你找誰(shuí)說(shuō)理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來(lái)看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市場(chǎng)上性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬(wàn)，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)時(shí)，根本起不到什么作用。

顯而易見一場(chǎng)大病所花費(fèi)的價(jià)錢是昂貴的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額的挑選也是有學(xué)問的，有不清楚的可以看下面：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，還是建議去購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶實(shí)力如何好不好"的圖文回答，望采納！

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