鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

由保障圖可見(jiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的不算高的，最高允許70周歲人群投保，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，沒(méi)看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的友善。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？這樣吧，來(lái)看一看這一篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

然而大家如果仔細(xì)地來(lái)琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么萬(wàn)能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒(méi)有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，可以把年金放在萬(wàn)能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越高越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，沒(méi)有把被保人作為第一思考對(duì)象！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來(lái)越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬(wàn)元，交夠5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

由圖可見(jiàn)，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，即言之，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

即言之，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫(xiě)在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意口碑怎么樣"的圖文回答，望采納！

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