銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預定利率，而且從0.425%下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，我們要試探一下！

進入主題測評前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

無論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，配置給客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責任，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想要搏得更高的收益，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，各位得謹記。

1、只看高收益

很多人給客戶預估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，抓住客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來尋求更高的收益。如果這個前提不成立了 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，可能達不到去年的高收益水平，這種事情時有發(fā)生。

學姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟形勢。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，還是不要只顧著看牌子，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，若是現(xiàn)在預算不足的話，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年是分紅型嗎"的圖文回答，望采納！

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