平安智能星萬(wàn)能型年金險(xiǎn)的熱度向來(lái)很高，這樣的“萬(wàn)能險(xiǎn)”是不少家長(zhǎng)都想給孩子買(mǎi)的。

往往，代理人都會(huì)講它描述的非常好：各種好處提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也提供重疾、身故、意外等保障。

這聽(tīng)起來(lái)是不是非常的誘人？不要著急高興，等你去深入了解后就知道了，這種保險(xiǎn)其實(shí)不是那么好。

在分析開(kāi)始前，先帶大家了解一下什么是萬(wàn)能險(xiǎn)：

一、平安智能星年金險(xiǎn)保障怎么樣？

話不多講，先讓大家看看保障圖，來(lái)幫助更好的理解產(chǎn)品的形態(tài)：

就上圖而言，主要組成平安智能星年金險(xiǎn)的成分有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。

主險(xiǎn)：智能星萬(wàn)能險(xiǎn)，負(fù)責(zé)理財(cái)；

附加險(xiǎn)：在附加險(xiǎn)中包含了重疾、定壽、意外等的保障，主要負(fù)責(zé)利用主險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶(hù)中的錢(qián)來(lái)給被保人提供保障。

其中，智能星1年期壽險(xiǎn)和其他附加險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)方式是不同的，前者必須要同時(shí)購(gòu)買(mǎi)而后者則是可選項(xiàng)。

下面，學(xué)姐挑選平安智能星金險(xiǎn)的重點(diǎn)給大家分析這個(gè)保障。

1. 捆綁定期壽險(xiǎn)

平安智能星年金險(xiǎn)對(duì)其被投保人的年齡限制在0-17歲，那也就是說(shuō)被投保人為未成年人。

壽險(xiǎn)的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，此險(xiǎn)種可以保障家庭的正常生活，轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)即使是家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱。

但是一般情況下，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任更多的是在成年人身上而不是未成年人，未成年沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)。

而且，平安智能星壽險(xiǎn)保額與重疾保額是共享的。

例如：假如小王選擇了智能星年金險(xiǎn)，另外新增加重疾險(xiǎn)，那這樣保障壽險(xiǎn)和保障重疾險(xiǎn)的錢(qián)就只有15萬(wàn)。要是小王確診了癌癥，那么理賠12萬(wàn)后，壽險(xiǎn)保額只剩下3萬(wàn)，假如后期不幸身亡了，賠償金額也只有3萬(wàn)元。這簡(jiǎn)直就是一個(gè)大坑呀！

2. 重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然能夠另外加重疾險(xiǎn)，但是這個(gè)可附加的重疾險(xiǎn)提供共給的保障不全面，

該重疾險(xiǎn)缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥不會(huì)得保障，需要自己出錢(qián)治病。

而市面上的優(yōu)秀重疾險(xiǎn)基本都會(huì)涵蓋輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來(lái)，平安智能新附加的重疾險(xiǎn)許多地方都是錯(cuò)誤的，產(chǎn)品太差了!

說(shuō)再多還不如大家把平安智能星附加的重疾險(xiǎn)和優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)做個(gè)比較：

二、平安智能星年金險(xiǎn)收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬(wàn)能險(xiǎn)型年金險(xiǎn)，其萬(wàn)能賬戶(hù)的收益比較一般。

該產(chǎn)品萬(wàn)能賬戶(hù)把保底利率設(shè)置在了1.75%，相應(yīng)的日利率為0.004795%，保證利率之上的投資收益，就好比結(jié)算利率不明確。

只是實(shí)際上在萬(wàn)能險(xiǎn)市場(chǎng)上，其實(shí)有挺多產(chǎn)品的保底利率可以有3%；然后結(jié)算利率未知的話，也不能明確具體收益是多少，不確定性非常多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費(fèi)

把重疾險(xiǎn)作為保障成本的例子，到目前為止市面上一般情況下選擇的都是均衡費(fèi)率，把應(yīng)交保費(fèi)數(shù)量和繳費(fèi)年限商量好，然后把費(fèi)用均攤到每年，所以每一年的費(fèi)用一律一樣。

而平安智能星繳費(fèi)選擇的費(fèi)率是自然費(fèi)率法，年年繳費(fèi)，而繳費(fèi)的金額是會(huì)變化的，是根據(jù)年齡的增加而增加的，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)真的是太不友好了。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星的壽險(xiǎn)是硬性捆綁的，和不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩適配度不高，而且在重疾險(xiǎn)的保障范圍上有著非常大的缺陷，也沒(méi)有很大的保障力度。

按照理財(cái)這塊來(lái)看，平安智能星優(yōu)勢(shì)不大，不只含括十分高比例的初期費(fèi)用，而且保底利率的的百分比是低于同類(lèi)產(chǎn)品的，也不能直接斷定結(jié)算利率，收益不是很高，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)真的不是很友好。

總的來(lái)說(shuō)，學(xué)姐并不建議大家購(gòu)買(mǎi)平安智能星年金險(xiǎn)。如果大家想買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)，不妨參考一下以下榜單：

以上就是我對(duì) "智能星返本嘛"的圖文回答，望采納！

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