謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

盡管相互寶曾經這樣說，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談論一下說相互寶的實質，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關注的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

假設加入相互寶保障計劃的人數有100萬，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協議規(guī)定的10%管理費100萬，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應的增加，還是得具體計算分攤的金額。

經過學姐的一系列研究看出，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，由于用戶人群數量的增加，患病的人數也在變大，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數變少或平臺運營出險問題的時候，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也導致了很多人“帶病投?！?。隨著用戶的數量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

關于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內容不確定

相互寶的保障內容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這一點就能導致保障內容有很高的不確定性。

由于相互寶是不屬于保險，保障內容也并不是明明白白的呈現在合同上，平臺變動它也一定會隨之產生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內容缺失

對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內容不達標的。

優(yōu)質的重疾險產品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內容。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內容都沒有，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風險來臨時，是沒有辦法解決更多的風險問題。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶是完全達不到要求的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，能根據被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，有不懂的往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶保障條款"的圖文回答，望采納！

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