學姐身邊最近那些朋友因為基金而傷心透頂，紛紛轉(zhuǎn)投理財險保險止損。很多朋友跑來問學姐，支付寶上那款小金豬定期年金，好不好用？回報率怎么樣？此款小金豬定期年金保險憑借著高獲益奪得了眼球，然則其暗地里有詐，到底為何如此說吶？不出意外的話，大家可能會在看完小金豬定期年金的之后就清楚了。

除此之外，學姐附上一份年金險的避坑指南，想要投保的小伙伴請認真瀏覽：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵循慣例，我們首先來討論一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在了解了小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實很容易就能夠看到小金豬定期年金中暗含的小心機。

缺陷一：繳費期限死板

可是小金豬定期年金在其繳費期限的設置上來講，公司擬定的方案并不多，只能夠選擇一次性就把保費全部付完或是分成3年繳納，交費用的時限確實是有些板滯。

市面上有好多的年金險產(chǎn)品，在繳費期限上的設置都挺合理的，比如5年交、10年交、15年交都行的。

通常來看，年金險產(chǎn)品需要繳納的保費金額是很高的，對于預算寬松的伙計而言，選擇一次性交清保費沒啥困難，然而有些預算不夠的老鐵，這款小金豬定期年金產(chǎn)品如此刻板的交費期限，就不太友善了。繳費期限的選擇也是有門道的，

缺陷二：缺少萬能賬戶

復利增值對于年金險來說是很重要的，萬能賬戶里都會有年金險產(chǎn)品，復利的收益一般都放在萬能賬戶里面，把利息計算到下一期的本金中，累計資金就會變多，這能夠獲得讓自己滿意的收入。

其實有很多的年金險萬能賬戶的保底利率可以達到3%上下，可能還有更高的，我們再加以計算的話，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，以年金險這個層面思考的話萬能賬戶就屬于一個很重要的角色了。

因為小金豬定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復利增值，單單得到固定年金，根本不存在二次復利，對比另外有萬能賬戶的年金險來說，保險公司推出的這款小金豬定期年金產(chǎn)品真的有點弱。萬能賬戶是萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，如果有朋友不怎么知曉萬能險，下面這篇文章可以讓你學習到更多相關(guān)的知識：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

想要領(lǐng)取小金豬定期年金，那么只能在保單的第5~20年領(lǐng)取，每年能夠領(lǐng)取的年繳保費非常的低，只能達到2%。

就不先討論返還比例低的問題，要等到保單第20年才能領(lǐng)取保額，這返錢時間真的太長了吧？

假設年交保費為5萬，要是等到保單第20年開始領(lǐng)取年金的話，每年50000*2%=1000元是領(lǐng)取的最高標準。用市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險產(chǎn)品和它做比較，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上面的內(nèi)容只是簡略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，小金豬定期年金險的收益具體如何，我們可以先算出來，學姐沉默了。

下面是重點，時間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金收益高還是低呢？你知道嗎？學姐為大家舉個例子，大家可能就懂了。

簡單舉個例子，30歲的老李決定投保小金豬定期年金，然后每年繳2萬元，繳夠3年，基本保額算下來就是117200元，主要針對于年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況，我們根據(jù)實際情況做了一個比較：

>>年金

35-50歲期間，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，最終能夠拿到手的有6400元，前提是繳費保證夠16年。

>>滿期保險金

老李的保險期滿是他50歲的時候，此時可以全額將保金提出，保金的全額是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。經(jīng)過運算之后學姐得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實并不突出，學姐了解到很多年金險的收益率在4%、5%，通過這些產(chǎn)品的對比小金豬定期年金就有些平淡無奇了。

那么市面上有哪些收益比較不錯的理財險有必要投保呢？學姐帶來了一份排行榜單，覺得新奇的朋友自己拎走：

整體來說：萬能賬戶對搭配要求很高，但是小金豬定期年金整體收益一般，不能和它在一起進行搭配，還是有欠缺之處。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險好壞分析"的圖文回答，望采納！

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