中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

類型相同的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，直接讓整個家庭陷入困境，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

那么學姐就說的簡單一點吧，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？畢竟小王是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

所以說，擁有了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險產(chǎn)品說明"的圖文回答，望采納！

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