鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒發(fā)現這款產品的閃光點，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有考慮到被保人這一方面！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內容做了了解之后，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，只要內部收益率IRR的數值越高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產品，每年上繳10萬保費，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，這么說吧，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

在小王70歲時，內部收益率IRR數值為1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

怎么會有這種情況出現呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，最終使內部收益率有了這么大的提高。

這么說吧，買了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險幾千起賣"的圖文回答，望采納！

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