在根據(jù)我國第七次人口普查結果顯示下，目前我國的老齡化人口有2.64億達到60歲及以上，現(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許在未來我們退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，很多人在購買年金險的時候，容易被業(yè)務員誤導，也不知道哪個地方容易入坑。

不妨今天學姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司提出的條件是被保人生存，依照年、半年、季或月支撥保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了我們能讓受益人拿到這筆錢。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，所以“月光”也成了常態(tài)，分期付款也成了不得已的選擇。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而年金險的作用就是幫你強制儲蓄來解決這些難題，一次交一些錢，也可以每年定期繳納一筆錢，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，這上面有固定的領取時間和領取的數(shù)量，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現(xiàn)金流。

對于大家頭痛的經(jīng)濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，對于資金來說，能夠實現(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，合同中出現(xiàn)的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

盡管是保險公司破產關門了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，其手里頭的人壽保險合同與責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不符合轉讓協(xié)議的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構指明收受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中包括年金險，它不是保障型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風險臨時的時候，理財型保險是不可能賠付的，目前情況下的家庭容易產生經(jīng)濟危機，經(jīng)濟也會受到很大的損失，

于是，我們在投保年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，金融風險可以更好地轉移，有經(jīng)濟條件的話才去購買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？應該如何選擇呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

在年金險的功能里面有強制儲蓄這一項，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

急著需要一大筆錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

在資金流動方面有比較高要求的，不限制您什么時候存入和取出的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家為了規(guī)避不正當收益合法化的規(guī)定，在剛開始的五年，年金險的收益會比較少。一般在第10年左右才可以回本，當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，復利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

不得不說，年金險有很長的投資周期，需要長時間的積累才能獲得高的收益，而短時間的收益是不高的。

4. 分紅具有不確定性

帶有”分紅“的年金險吸引了不少人，但是分紅有不確定性。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務的實際利潤，收益會變動，并不能得到保證。

假如經(jīng)營上出現(xiàn)風險，沒有分紅的可能性是很大的，要是經(jīng)營的好，還是有機會拿到分紅，但不確定具體有多少。

年金險除了上述所分析的四點缺陷，還有這幾個坑：

結合上述分析，年金險的優(yōu)點還是有很多的，但是也有不少短板，如果想要以后老了更加有保障或者為孩子的教育儲備資金，有閑錢的話可以考慮購買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，集中體現(xiàn)了一款年金險的真實收益，因而，當我們在投保年金險時，謹記要看內部收益率IRR究竟夠不夠高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，60歲時還能取得滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在年金險選購的時候，還是應該去選擇生存總利益高的年金險，然后就會發(fā)現(xiàn)得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假如選擇萬能型年金險，將有一個通用帳戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當然是越高越好，目前，銀行擔保托管人規(guī)定的最高保本利率為3%，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

市面上比較優(yōu)秀的、收益率高的年金險我都給大家找來了，大家可以對比著參考參考：

整體來講，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "配置年金險前要注意的事情"的圖文回答，望采納！

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