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汽車保險第三者責(zé)任險保費(fèi)計(jì)算

提問：戰(zhàn)途少女分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-沫沫

經(jīng)常出現(xiàn)在車主耳邊的是第三責(zé)任險這個保險，很多人都知道交通事故中第三者遭受的傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，都由這個保險所支付。

日常生活中，不少車主都對第三者責(zé)任險有疑惑，三者險所需多少費(fèi)用？保額買多少?有疑惑的是三者險和交強(qiáng)險會不會保險重復(fù)？

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

有什么疑惑在這里學(xué)姐為大家一一解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，這些名字會把很多朋友都搞迷惑了，其實(shí)都屬于一個險種，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

也可以說是當(dāng)你買了三者險以后，不怕一萬就怕哪一天你在路上與別人發(fā)生交通事故，那么事故導(dǎo)致的對方的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財(cái)產(chǎn)損失等由保險公司來承擔(dān)的。

你需要清楚的是，三者賠對象是第三方而不是自己。

例如：小明在某天無意撞了一輛價值上千萬的賓利，雖然只是碰壞了保險杠，但是都要賠40多萬。交強(qiáng)險肯定是不夠賠的，第三者責(zé)任險可以幫你賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

注意！以下情況不算“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

下面的選項(xiàng)中，有屬于是“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”的嗎？

——后座中的狗和副駕駛的女朋友；

這個答案毫無疑問：不是！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，在一定程度上公司的情況會一樣，但這種說法也不是絕對的，最終的費(fèi)用還是得以保險公司給出的報價為準(zhǔn)。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

打個簡單的比方，某天不開車不小心撞了一個路人，情況有點(diǎn)嚴(yán)重，去醫(yī)院看病檢查、住院花費(fèi)30萬，交強(qiáng)險最高賠付12.2萬元并且還得有責(zé)任，這明顯是不夠賠的，這時候你投保的三者險30萬額度就生效了，交強(qiáng)險賠不了的部分保險公司就幫你賠了。

需要考慮好的就是，買多少保額的三者險最有價值？30萬？50萬？100萬？買少了怕用不了多少？買多了怕大半都浪費(fèi)了？

個人意見，第一步先著眼于自己的經(jīng)濟(jì)條件，再做出抉擇。

如果有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，而且常住在北上廣這樣的一線城市，那么碰到豪車很有可能是家常便飯，所以買保額100萬以上的可以后顧無憂。僅僅只要多交幾百元，發(fā)生交通事故的時候可以獲得翻倍賠償，這可以讓承擔(dān)較多的經(jīng)濟(jì)損失的責(zé)任轉(zhuǎn)化給保險公司。

而且是能從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況去判斷額度的。若是大家生活在城市規(guī)模比較小的地方，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也較低的話，那么可以考慮50萬的保額。

考慮以上因素，總的來說第三者責(zé)任險保額：建議買100萬的比50萬的有保障。

所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好（處于一線城市），最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

只是交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制要買的的，沒有投保交強(qiáng)險車子上不了路的。三者險屬于商業(yè)車險，現(xiàn)實(shí)中可以結(jié)合具體的情況來選擇是否購買。

而三者險是對交強(qiáng)險的一個有效的補(bǔ)充，是因?yàn)槔碣r范圍和額度三者險比交強(qiáng)險范圍寬，建議朋友們購買，以下是理由：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉一個真實(shí)案例，夏先生前不久買了愛車，在買車險的時候，覺得三者險和交強(qiáng)險的保障責(zé)任一樣，而自己身上的錢又不多，就只買了交強(qiáng)險。

剛剛，夏先生不幸引起了情節(jié)比較嚴(yán)重的事故人受傷另外還擔(dān)負(fù)全部責(zé)任，就算保險費(fèi)配下來了，另外自己還需要補(bǔ)3萬元才可處理完事故。當(dāng)車主沒有購買三者險，交強(qiáng)險又超出了賠付限額時，那多出來的損失就只能由車主自己承擔(dān)了。

總之，三者險的購買非常必要，因?yàn)闆]有人能夠保證自己這輩子開車都不會出意外，這樣的狀況下，對自己最好的保障就是買一份三者險，這也是一種對他人負(fù)責(zé)任的行為。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計(jì)算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

綜上所述，同時參保第三責(zé)任險和交強(qiáng)險，第三方受害人的損失能夠獲得最大限度的彌補(bǔ)，同時，減輕車輛所有者在經(jīng)濟(jì)方面的壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就給小伙伴們分享一些知識點(diǎn)，避免車主自身缺乏對商業(yè)險中三者險的保障范圍的認(rèn)知而引發(fā)糾紛的這種麻煩。