返還型重疾險打著“有病治病，沒病返還”的口號，受到了不少消費者們的追捧，還讓投保人更加安心，不至于顧慮購買保險以后沒辦法理賠。

不過返還型重疾險事實上真的有這么強嗎？有什么優(yōu)點和不足呢？真的值得花錢購買嗎？今天，我就來全面的觀察一下返還型重疾險險，看看它究竟怎么樣！趕時間的朋友可以看看這篇文章哦：

一、返還型重疾險返還型重疾險怎么樣

返還型重疾險，也就是說在保障期間內(nèi)，合同規(guī)定的重疾假設(shè)被你確診了，且符合理賠條件，合同約定賠付的金額就會給全部到你；{若如果你一直身體健康，從未發(fā)生重疾，那么保險公司則會把之前所交的保費或約定的金額全部支付給你。

返還型重疾險的優(yōu)點不多，如果非要說一個優(yōu)點，比較值得一提的就是具有強制儲蓄功能，每年在交保費的時候，少則幾千多則上萬，如果有人不幸患病，可以獲得保險公司的賠償，再把理賠的錢用在疾病治療上，假使沒有患有重大疾病，即使過了保質(zhì)期，還是可以獲得應(yīng)該有的保費。

返還型重疾險看似是個劃算的“買賣”，而弊端卻挺多的：

1. 保費貴

返還型重疾險一年的保費是很貴的，少說幾千塊，多的話上萬塊，條件是同樣的，返還型重疾險的所需交的保費會比消費型重疾險多出2倍左右，對于普通家庭來說，經(jīng)濟負擔(dān)比較重。

2. 返還的錢會貶值

對于返還型重疾險來說，沒有發(fā)生過重疾理賠是返還保費的前提，如果已經(jīng)進行了重疾險的賠償，這樣的話，保障期限過了是沒有辦法返還保費的。

由保險公司退還的保費，算是說用你每年交的保費，拿去投資賺錢，幾十年后，再把已經(jīng)貶值的錢返還給你，假設(shè)你一共交了10萬塊的保費，通貨膨脹會在這幾十年內(nèi)經(jīng)歷，{保障到期后再把10萬返還給你，}你覺得這兩個價值能一樣嗎？

3. 保障不全面

返還型重疾險有很多都沒有提供很全面的保障內(nèi)容，好比方說是缺少中癥保障，中癥是比起重疾而言，嚴重程度處于中等的疾病，在輕癥賠付比例之上，重疾賠付比例之下的疾病。

如果不幸得了中癥疾病，如果中癥保障沒有的話，不太有可能獲得理賠金，或者說按輕癥來進行賠付，賠付比例肯定就會更低，獲得的賠付較少。

相比較重癥，中癥理賠門檻要低，針對賠付上的比例，還是高于輕癥的，并且還有這些優(yōu)點，詳細內(nèi)容見這里：

結(jié)合以上的內(nèi)容，返還型的重疾險的保費還是要比別的類型的重疾險貴一些，保障方面有所欠缺，性價比很一般，學(xué)姐是不建議大家買返還型重疾險的。

二、除了返還型重疾險，哪種重疾險更值得買？

直白的講除返還型重疾險以外，消費型重疾險以及儲蓄型重疾險更棒。

消費型重疾險是指保障幾十年或是保到70歲、80歲的定期重疾險，或是保終身不包括身故的重疾險，倘如一直到保障期限滿都沒患有重疾，然而保險合同也截止了，保險公司也不會歸還保費給你，相當于保費都消費掉了。

最關(guān)鍵的是消費型重疾險的保障都比較全面、而且保費便宜，購買是非常劃算的，如果你的預(yù)算不太多，那它就很適合。

目前市面上有一部分消費型重疾險，不僅性價比高，而且價格實惠，下面就是一個詳細的合集：

是不是儲蓄型重疾險？一般可以看它是否保終身且含身故，終究免不了一死，就算他不一定會得重病，或是產(chǎn)生重疾賠保額，或者申請身故賠保額，最后錢都可以拿到手，不會讓大家白白花錢。

儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值增長和被保人的年齡增長速度成正比，時間久了，也會趨向于保額，如果沒有發(fā)生過重大疾病的話，年齡確實大了，覺得重疾保障沒有什么意義了，養(yǎng)老金可以通過退保獲得，而且這筆錢通常不低于所交的保費，有很大的可能比所交的保費還多。

總之，儲蓄型保險不管你得了重疾又或者說已經(jīng)死亡了，或者說是，在到了特定的年齡以后，需要拿回現(xiàn)金價值的，都會得到一些錢，總體來說是不會虧本的，但明顯能看出，儲蓄型重疾險的價格要比消費型重疾險的價格更貴一些，適合保費預(yù)算充足或擔(dān)心買“虧本”的朋友購買。

倘若你不懂得該怎么挑選適合自己的儲蓄型重疾險，快從這份重疾險榜單里面進行挑選吧：

綜上所述，學(xué)姐不建議大家買返還型重疾險，但可以選擇消費型重疾險或返還型重疾險，可以從自身的要求和經(jīng)濟能力上挑選適合自己的。

以上就是我對 "哪家的重大疾病保險返還型值得買"的圖文回答，望采納！

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