由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保這一款年金險，現在真的是后悔都沒辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也不高，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！委實是吝嗇了！

什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償的是這兩者（已經保費和現金價值）選擇其中最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，直接讓整個家庭陷入困境，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內容都總結在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

了解完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險的收益是否可觀，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

簡單的說，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可見，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，簡單的來說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時，內部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？原因是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

簡單的來說，要是已經投保了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數年金險做的都不賴，這不，學姐已經幫大家總結出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意近十年分紅"的圖文回答，望采納！

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