提問: 夢的堡壘
分類:國壽鑫如意年金險
優(yōu)質(zhì)回答
這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險,宣傳“即交即領(lǐng),滿期返還,穩(wěn)健安全”,不少朋友都對這一點特別看好!
學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險,投保了這款年金險,現(xiàn)在卻追悔莫及。
的確,年金險不僅具有理財功能,還是一款險種,藏在背后的圈套有點多!
下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~
學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南,投保年金險前必須要來瀏覽一遍:
《學(xué)會這招,遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com
一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開!
學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖,一起來看看:
由保障圖可見,國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的,分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。
并且投保門檻也沒有很高,最高允許70周歲人群投保,對中老年人也非常友善。
不過,通過學(xué)姐的認真觀察,沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點,反而扒出好多做的比較差勁的地方!
1、繳費方式缺少躉交
鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項,而躉交這一方式是不可選的。
躉交,大家可能很陌生,說白了就是一次性把全部的保費都交完,主要是這種交費方式只適合收入高,但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。
年交顧名思義,就是每年繳付保費,保費付款清楚為止,這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。
如果兩種繳費方式都有,那么投保人可以選擇躉交,也可以選擇年交,根據(jù)自己的情況來選擇,這樣的方式對投保人來說更加的好。
國壽鑫如意年金保險(白金版),在這方面有些欠缺!
根據(jù)上述可得,繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候,還不清楚自己適合那一類型的?下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧:
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、萬能賬戶保底利率低
鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的,這一點本來是值得夸贊的。
但是仔細一看,對于保底利率而言,這兩個萬能賬戶居然只有2.5%!簡直是不夠大度!
究竟萬能賬戶是如何定義的呢?
主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人,年金會進入這個賬戶并復(fù)利增值。
萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子,與其他產(chǎn)品有了對比之后,鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。
3、身故金不給力
鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。
目前的話對于同類來說的年金險,身故金的給付是更加給力了:可賠付120%/140%/160%保額。
我們要知道的是,對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說,不用多說,身故賠付金越高是越好的。
那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來,從而家庭經(jīng)濟就斷了來路,這不用說整個家庭陷入了漩渦,嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。
之所以說,賠付的身故金越多的話,就更給家庭帶來更有力的保障,最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。
而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量,沒有以被保人的角度來思考問題!
除了上面提及的這些,鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的,具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了,想繼續(xù)了解的朋友點擊下方:
《國壽「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得買》weixin.qq.275.com
對保障內(nèi)容做了了解之后,大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益,一起來看看!
二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘!
學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念,然后再來進行演算收益:
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多,不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果,而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說,也需要多注意。
為了讓大家容易理解,我們就大概說一下,但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了,表明年金險的效益會越來越好。
{下面國壽鑫如意年金險-11,}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何!
當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版),每年上繳的保費都是10萬元,交夠5年,到了50歲可以領(lǐng)取年金,基本保額設(shè)置為10130元。
生存保險金:入手保險后就能拿到10000元,在小王30-50歲時,每年可領(lǐng)基本保額10130元。
年金:51歲時,給付110%基本保額,即11143元,52-80歲這個年齡階段,給付百分之一十的基本保額+上年年金。
滿期金:也就是說在小王80歲的時候,能夠一洗性爸保費給交清楚,即為50萬元。
由圖可以得出,在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值,即言之,就是是到了這個階段,收益依舊是沒有的!
在小王歲數(shù)達到了70歲,內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%,有點低,在80歲時,內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。
這種情況是如何產(chǎn)生的呢?這是因為小王在保障期滿時,一次性便全付完了已交的保費了,這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。
即言之,要是已經(jīng)投保了這款年金險,在短期的內(nèi)部收益是不會很高的,只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益,可謂是真的坑!
三、學(xué)姐總結(jié)
綜上所述,鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點,并且在短期收益方面也不是很好,投保前要認真考慮一下!
畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的,這不,學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了,想繼續(xù)了解的朋友可以看看:
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險萬能型保什么"的圖文回答,望采納!
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