許多人都是通過壽險開始慢慢了解保險的，壽險是一種以被保險人的壽命為保障范圍的人身保險，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險保額高、保費低，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，才可以領(lǐng)取保險金；

終身壽險是一種不定期的保險，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都是保險責(zé)任期間。按照自然規(guī)律人一定會死亡，因此受益人肯定能拿到保險金。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質(zhì)，更注重保障。終身壽險更像是一款理財產(chǎn)品，儲蓄與資產(chǎn)傳承功能更強(qiáng)。

今天，學(xué)姐主要和大家聊聊終身壽險。我以前也和大家講過的終身壽險大家還記得嗎，大家可以看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：就是保額與時間成正比，時間越長保額越多，保額的增長趨勢會明確在保險合同中寫道。

大家想知道增額終身險到底是什么嗎，有一個鏈接在下面，喜歡的朋友也點進(jìn)去看一看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。不知道未來分紅不，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字并不是對未來收益的一個完全正確的預(yù)測，而是一個假設(shè)，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：壽險保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益是不可測的，虧本也是有可能的。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率是要取決于實際情況。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì)，保費數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

為了能讓朋友們更加容易的區(qū)分出這幾種保險，學(xué)姐給大家?guī)砹诉@幾類保險的差異之處，想了解的小伙伴可以瀏覽一下：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他保險產(chǎn)品相比，在理賠方面終身壽險雖說可以做到百分之百理賠，但是保費卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

不過市場檢驗產(chǎn)品有一些方法是最好的，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨特的優(yōu)點也必定存在。終身壽險出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財富傳給自己的親人，可以得到法律的庇護(hù)。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU金在時間上分若干次、分批給予受益人，保證財富長期安全，防止后代子孫突然擁有巨額財富，揮霍無度，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不是遺產(chǎn)，也不算是償債資產(chǎn)，所以不會被強(qiáng)制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：假設(shè)保險的受益人寫著法定受益人，因此保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。屆時，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務(wù)，不過設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行進(jìn)行貸款300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款歸屬于夫妻共同債務(wù)里，妻子存在連帶清償責(zé)任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險作為一款長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，購入后超過一段時間之后，現(xiàn)金價值將會高出保額。表面上是投保，實際上和存錢是一樣的，保額在保險公司里就會持續(xù)地增加，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

保單貸款功能是終身壽險的一大特點，它對于企業(yè)家，更利于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會因不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生變化。但總結(jié)了，貸款利率相對較低，很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

初步考慮想買一份終身壽險的人們，學(xué)姐為我們收集了好的材料，真心希望能夠提供你們一點幫助：

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三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價格是終身壽險的最大特點之一，普普通通的家庭比較難承當(dāng)價格 不菲的保費，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。不僅如此，積儲也是終身壽險的功用，可以在一定程度阻擋通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)適宜實施資產(chǎn)承接。在理賠方面是十分堅定的，還可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用無需承擔(dān)任何責(zé)任的。之外，就稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)點。

寫到最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險的干貨，有這方面需求的可以看看：

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無論是定期壽險還是終身壽險，二者存在著不一樣的優(yōu)點，但保險沒有絕對的好與壞，適合自己，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是最好的。愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "配置終身壽險前要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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