假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

伴隨著國家對年金險預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，有兩部分，分別是收益和身故保險 ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們看下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊大繳費(fèi)方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長點(diǎn)的產(chǎn)品，因為繳費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)就會少很多，可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來說，投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，因此把所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會成為一個巨大的錢財負(fù)擔(dān) 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長，然而這都被甩開一大截了。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點(diǎn)多：

說不定有的人就會特別疑惑：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？再說它還囊括了萬能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

分紅保險公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

所以說，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。另外，還有保險公司的實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，結(jié)算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "鴻福至尊的靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！