謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，就會分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不會多于一百八十八元，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶只是一種互助型保障計(jì)劃而已，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行賠償。

倘若參與相互寶保障計(jì)劃的一共有100萬人，其中有100人出險(xiǎn)，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費(fèi)100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

針對這種情況，參與的用戶越多，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險(xiǎn)的幾率就會更大，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從中可以看出，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶其實(shí)也沒有想象中的那么便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)問題，可能會讓相互寶徹底消失，如此一來用戶出險(xiǎn)后非常有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時(shí)會隨著平臺的決策而改動，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，它的變動會隨平臺而改變。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問題。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不明白的朋友請往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，建議您選擇商業(yè)保險(xiǎn)會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶保障條款"的圖文回答，望采納！

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