這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據這一點，抓住了許多朋友的眼球。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，看看這款產品有何亮點和不足，在獲益上，又是咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這個地方設置的十分出色！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數不斷變大的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有一定的經濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

舉例說明：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型）給自己的妻子小紅，每年交10萬保費，一共交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據分紅保險的實際經營狀況；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按條款上來說，只有拿到紅利通知書時，最終可以看到當年紅利分配是多少。

總的來說應該是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是別想那么多了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

倘若被保人80周歲后身故，干脆取消了身故保險金！怎么這么小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，保額160的賠付是更好的設置，

如果目標是三四十歲的人，身上的家庭經濟責任較大，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，經濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為對于篇幅有限制，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐來為大家舉例說明一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據保險規(guī)定會在小王80歲時，如數送與小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，獲取到的收益，也不理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當前大多數年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

追求高收益的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險屬于什么"的圖文回答，望采納！

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