我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，這也是大部分商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個原因。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，不過掌握竅門就不難買了，都是可以有解決的辦法的。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，無須擔心，學姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實學姐認為，患了乙肝也不難買保險，不信大家接著往下看，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

學姐認為，帶病投保有很多技巧可言，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。學姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，買保險時可選擇性還是很大的。大小三陽的患者該如何選擇？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標:乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

當然，病情的嚴重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進行了分析。

1. 重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。讓你在患大病的時候，不用為缺錢的問題過于擔憂，因為這個保險會一次性幫你解決。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額進行賠付。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴苛。醫(yī)療險的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險承保的風險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

并且相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據(jù)，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，攜帶乙肝的朋友們快快把它拿下吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，對于有較多家庭經(jīng)濟責任和負擔的人來說是很有幫助的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標準體投保的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費會高一些；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，患病人員的健康告知指標決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險公司，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。而且不用擔心會留下自己是否患病的隱私信息，某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，可以完全放心！

線下、線上同時進行投保，也就提高了投保的成功率。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴格根據(jù)健康告知進行投保；并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，記得擴展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！當然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，身體是革命的本錢，祝大家有一個強壯的體魄！

以上就是我對 "身患肝炎如何正確買醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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