這幾天平安人壽上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看上去確實(shí)沒有什么特別突出。

不過學(xué)姐細(xì)看之下，平安鑫祥21應(yīng)該歸入返還型重疾險(xiǎn)一類中。看到這里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

原因也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐想著，沒有人不想要這樣的“便宜”吧？

如果你不清楚返還型重疾險(xiǎn)的性質(zhì)的話，這篇文章幫你解答：

同時(shí)，學(xué)姐還想說，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！這是真的嗎？這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)結(jié)果已經(jīng)出來了，答案即將揭曉，請(qǐng)看下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。馬上給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百種，假如在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠3倍保額，確實(shí)是非常的高了。

但是價(jià)格如此昂貴，這個(gè)賠付比例完全喪失了優(yōu)勢(shì)。按照上圖的繳費(fèi)方式，30歲的男性買30萬(wàn)的保額的平安鑫祥21就要兩萬(wàn)多了，這筆錢倒不如用來買兩份保額為50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，更何況有的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，還是建議先買到保障要緊，保費(fèi)便宜，高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字吸引了不少人，有很多群眾會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21確實(shí)不錯(cuò)，有了保障，理財(cái)功能也得到了。

對(duì)此學(xué)姐只想說，想法很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理準(zhǔn)備可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個(gè)例子，在老李30歲的時(shí)候，投保平安鑫祥21這款產(chǎn)品，每年要交保費(fèi)26700元，20年才可以繳清，60歲前如果沒有確診重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬(wàn)的滿期保險(xiǎn)金，年收益利率在0.57%左右，免費(fèi)得到一份保障！

聽起來好像很劃算，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)可是比普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬(wàn)。這筆多交的錢，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率最多只有1.97%，和余額寶的收益比起來差太多！

簡(jiǎn)直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，這份高收益理財(cái)險(xiǎn)保障大家不妨看看，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金實(shí)際上就等于它保額的3倍，這當(dāng)中的本質(zhì)其實(shí)就是給自己買了一份壽險(xiǎn)。

可是30歲的男性買100萬(wàn)的壽險(xiǎn)的價(jià)格也才一兩千的保費(fèi)，而且大部分都保障全殘。如果買的是平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸遭遇全殘也是不能賠的，一點(diǎn)人情味都沒有！

選擇挑選出來的定期壽險(xiǎn)，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，在病癥比較嚴(yán)重的情況下才能理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，不單單會(huì)保障上重疾，還會(huì)保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，理賠門檻相對(duì)來說低一些。

不單單是上面的這些沒有，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，往后的生活其實(shí)就缺乏了有力的保障。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

如果對(duì)保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21其實(shí)還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間可選，不過最多只能保障至65周歲，后續(xù)將沒有保障。那65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

到這里，如果再想買重疾險(xiǎn)的話就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，如果等到了這個(gè)歲數(shù)，就算年齡符合要求，也有可能因?yàn)榻】祮栴}被拒保！

最后總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其實(shí)沒有一個(gè)保全面的，性價(jià)比非常低！可千萬(wàn)要謹(jǐn)慎購(gòu)買哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額系數(shù)"的圖文回答，望采納！

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