泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，在獲益上，又是咋樣！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進(jìn)行選擇。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進(jìn)行，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，倘若這一基數(shù)變大，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這一設(shè)置非常友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是正常履行的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

舉個例子：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，假設(shè)每年交10萬保費，那么需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進(jìn)行分配，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也就是說，紅利分配是無法保證的；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。要按條款所說，只有拿到紅利通知書時，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進(jìn)行賠付；

若是被保人80周歲后去世了，居然沒有身故保險金領(lǐng)取！未免也太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對三四十歲的人群而言，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

如果一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學(xué)姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，那么這款年金險的收益率也會越高。

那么，下面學(xué)姐就舉個例子，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，但是實際的收益卻不容樂觀。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險到期怎樣領(lǐng)"的圖文回答，望采納！

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