銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)將人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率下調(diào)，從4.025%開始降低到了3.5% ，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會(huì)影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率也還不錯(cuò)，大概在3.39%左右，其實(shí)和3.5%相差的不大，算是收益還不錯(cuò)的產(chǎn)品。但條款會(huì)不會(huì)坑人，我們先了解一下！

進(jìn)入主題測(cè)評(píng)前，大家不妨先認(rèn)識(shí)一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶配置靈活的選擇空間。同時(shí)，領(lǐng)取時(shí)間就是等同于我們法定退休的時(shí)間，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個(gè)水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就可以開始申請(qǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個(gè)例子，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。假若超過20年，被保人生存多久就可以享受多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

身故保障責(zé)任，這款保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險(xiǎn)公司就會(huì)返還到大家這些所有的保費(fèi)，但是如果保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)還貴，就返還現(xiàn)金價(jià)值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值孰高擇誰返還，以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)選擇最大值。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的消費(fèi)者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，在資金不足時(shí)候可以周轉(zhuǎn)一下。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)是個(gè)好選項(xiàng)。但追求高收益的話，還是建議購(gòu)買含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選用比較麻煩，以下講的是一部分人在挑選年金險(xiǎn)時(shí)常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。如果這個(gè)前提不成立了 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這種情況很普遍。

學(xué)姐尋到一款很不錯(cuò)的產(chǎn)品，收益非常不錯(cuò)且很快就可以得到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，給添加一個(gè)“大公司”的名字，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下。保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先看保底利率是多少，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險(xiǎn)公司再抉擇是不是要投保，牌子是不可以證明一切，更要看以下這幾點(diǎn)才能判斷保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購(gòu)，就如同養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購(gòu)買年金險(xiǎn)更多的干貨知識(shí)盡在下文，好奇的朋友千萬別錯(cuò)過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)歸屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)，選購(gòu)時(shí)，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會(huì)有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，先不考慮年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)附加險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！