你可能會感到迷惑，近來保險市場，特別是互聯(lián)網(wǎng)渠道上的終身壽險市場熱度很大。為何呢？

其緣由大概是這樣，因為在10月份的時候，銀保監(jiān)會推出了新規(guī)，對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品提出明確的要求，其中有以下這樣一條規(guī)定：

也就是說，在新規(guī)正式實施之后，將來在互聯(lián)網(wǎng)上，可以配置終身壽險，可是可供我們消費(fèi)者選擇的產(chǎn)品大量減少了，并且新規(guī)還規(guī)定目前在售的全部互聯(lián)網(wǎng)保險都將在2021年12月31日之前停售！

這不是讓人不安嗎，尤其光大永明人壽旗下在售的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都將在12月30日23:30準(zhǔn)時下架，還提前了下線時間，就拿它家鑫光明這款增額終身壽險來說，最近就有大部分人向?qū)W姐咨詢。

靠著此次機(jī)會，今天學(xué)姐便來給大家好好分析下這款產(chǎn)品在我們下架前投保是不是一個明智的選擇。

要是還想要知道更多關(guān)于光大永明這家保險公司以及旗下的產(chǎn)品情況，這篇文章對你有所幫助：

一、鑫光明增額終身壽險有什么優(yōu)點？

學(xué)姐已經(jīng)把鑫光明增額終身壽險的保障責(zé)任都整理在這張圖里，大家先看看：

接下來學(xué)姐就先給大家講一下保障責(zé)任，談一談鑫光明增額終身壽險有哪些優(yōu)點：

1、投保年齡范圍廣

鑫光明增額終身壽險支持出生滿30天到70周歲的人群配置，要是采取10年交費(fèi)的方式，設(shè)置的最高投保年齡是65周歲，這個投保年齡的范圍還是比較寬廣的，相比市面上一些只允許最高到60周歲人群投保的終身壽險產(chǎn)品，最高投保年齡到70周歲或65周歲的鑫光明增額終身壽險對老年人比較友好。

2、等待期短

通常壽險的等待期設(shè)置為90天或180天，而鑫光明增額終身壽險的等待期剛好是最短的那種，只有90天，對被保人相當(dāng)友好，能夠早一些讓被保人得到保障權(quán)益。

因為大多時候，就算是等待期內(nèi)出險，保險公司也就是給付已交保費(fèi)，差不多是我們沒用到這份保險，沒有讓保險的杠桿作用起效，還有就是返還的保費(fèi)還要扣掉一定的人工成本，于是，等待期越短的越有用。

關(guān)于保險的等待期，這里有更加全面的解釋說明，大家還可以再深入了解下：

3、身故/高殘保障合理

終身壽險主要設(shè)置了身故/全殘保險金這個保障責(zé)任，鑫光明增額終身壽險也是這樣的形態(tài)，而且里面的賠付設(shè)定是以18周歲為分水線給付相應(yīng)的保險金。

再者，如若被保人在年滿18周歲后不幸身故/全殘了，按已交保費(fèi)的對應(yīng)比例的話，還按不同年齡段進(jìn)行比例賠付：18-40周歲為160%、41-60周歲為140%、61周歲及以上為120%，這樣的設(shè)定是比較合理。

畢竟有一些朋友18歲已經(jīng)在賺錢了，40周歲以下的成年人基本都肩負(fù)著養(yǎng)家的重任，鑫光明增額終身壽險對這部分人群的賠付比例還是比較高的，就能讓他們得到更充足的保障，這樣家庭要是失去了經(jīng)濟(jì)頂梁柱，家人獲得了保險公司賠付的金額，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也變小了。

4、增額比例高

鑫光明增額終身壽險的增額比例挺高的，有3.8%，的確是它的一大特色。

增額終身壽險的增額比例通常是3.5%，鑫光明增額終身壽的增額比例比平均數(shù)高，不要小看0.3%，在利滾利的情況下，收益差距就會越來越大，對于我們客戶來說，首選肯定是收益最好的產(chǎn)品！

若是你對增額終身壽險這類保險還不是很了解的話，那么建議你可以先對這篇文章進(jìn)行了解：

二、鑫光明增額終身壽險有怎樣的收益？

那么，接著我們來看看鑫光明增額終身壽險的具體收益情況，假如30歲王先生選擇了這款產(chǎn)品入手，每年繳納保費(fèi)10萬元，一共繳5年，現(xiàn)金價值如下顯示：

從上表來看，在王先生35歲那年，保單就已經(jīng)超過本金了，現(xiàn)金價值達(dá)到501030元這么多，已經(jīng)比總共繳納的保費(fèi)50萬元高了，才花費(fèi)5年的時間就回本，此種速度回本時間能夠滿足大多數(shù)人的需求！

而在王先生年齡達(dá)到60歲那年，現(xiàn)金價值就已經(jīng)不少了，有1250029元，和總保費(fèi)對比而言，翻了兩倍多，這個時候選擇退保，這樣的話就可以獲得這些錢，這筆錢可以用作晚年生活的保障。

要是這時不退保，保單會一直保持復(fù)利增值的狀態(tài)，等到王先生100歲死亡的時候，他的受益人就有機(jī)會領(lǐng)取到現(xiàn)金價值高達(dá)4945070元，這筆財富也進(jìn)行了傳承，總結(jié)一下，鑫光明增額終身壽險的收益還是很不錯的。

學(xué)姐這里給大家找出了市面上五款高收益的增額終身壽險，大家也可以參考一下它們，然后找出自己青睞的產(chǎn)品進(jìn)行購置：

總體而言，鑫光明增額終身壽險不光是投保年齡廣、等待期短、而且在保障責(zé)任這一塊設(shè)置也很合理，在收益方面能做到快速回本，收益不錯，是一款很好的產(chǎn)品。

不過需要強(qiáng)調(diào)的是，光大永明人壽旗下在售的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都將在12月30日23:30準(zhǔn)時下架，就涵蓋了這款鑫光明增額終身壽險，因此有意向投保的朋友要抓緊時間考慮然后投保哦！

在文章快結(jié)束的時候，學(xué)姐再給大家瞧一瞧鑫光明增額終身壽險，幫助各位朋友更好地思考，做出選擇：

以上就是我對 "光大永明鑫光明哪些特色和不足？怎么返還？"的圖文回答，望采納！

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