社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有更多的人具有了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：不出險就是浪費了買保險的錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐先把重點給大家提個醒，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，甚至投保人可以先不付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進(jìn)入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是所有保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除此以外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險并沒有任何特殊的地方，其變通性較強，而且被視為投資選項之一，但投資收益無法得以保障，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以由學(xué)姐分析得出，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，提供保障無疑是保險最基本的功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來參考學(xué)姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能型保險是啥解釋"的圖文回答，望采納！

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