假使你覺得買了這個年金險(xiǎn)可以獲得很高的回報(bào)及時止損。

伴隨著國家對年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄危桶彦X存銀行其實(shí)是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們就來觀察下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

通常，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來說，投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，因此把所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以請求把保險(xiǎn)金變更成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會成為一個巨大的錢財(cái)負(fù)擔(dān) 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

不過我也有在上面說，買年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長，只是這也差太多了吧。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實(shí)差遠(yuǎn)了：

這里可能就有人問了：“你是不是哪里計(jì)算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？再說它還囊括了萬能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費(fèi)差。

那就是說，保險(xiǎn)公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的，在紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司既是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險(xiǎn)公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你不著急領(lǐng)取，就可以選擇讓這筆錢進(jìn)入萬能賬戶中，實(shí)現(xiàn)增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。除了這個之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時，總的來說它們的一個結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右結(jié)算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)買不買"的圖文回答，望采納！

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