對于每個父母來說，嬰兒出生是一件令人高興的事情而孩子們能否茁壯快樂地成長便成了家長們最為關(guān)注的事情。當(dāng)孩子年齡尚小時，擔(dān)憂他們?nèi)菀咨?，或者會磕磕絆絆，發(fā)生一些小事故；或是在他們成長階段，會操心他們能否學(xué)有所成；到了成年或者年紀(jì)更大一些時，又會牽掛他們未來的發(fā)展……

近期，中國人壽就推出了一款新產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這款保險分別由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組成，覆蓋了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，還具有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，接近把家長對孩子的顧慮都酌量在內(nèi)，今天，學(xué)姐來給大家測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險有哪些亮點？值得入手嗎？

在此之前，對【兩全險】一知半解的小伙伴，想了解更多的戳這里：

測評之前我們先看一下都有哪些保障：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款能夠保障30年，重癥保障最多可賠付1次，在特定年齡還可固定領(lǐng)取不等比例保額的保險。

試想一下，在小王滿月的時候老王為兒子投保了國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬需要分10年繳納，每年保費為10140元，則攏共繳納費用為101400元。

結(jié)合國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王可獲得的保障還是很多的：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2.最多可賠付5次的特疾保障，每次6萬元；

3.少兒疾病的保障，最高可賠付30萬元；

4. 18-21周歲可領(lǐng)大學(xué)教育金，每年給付9000元，四年累計3.6萬元；

5. 小王25歲的時候，可以一次性領(lǐng)取1.8萬元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金；

6.在30歲的時候，可領(lǐng)12萬元的期滿保險金，并且是一次性給付。

也就是說，在小王成長的不同階段，都能解決其不同的保險需求：有了疾病保險金，不用再擔(dān)心生病沒有錢治病了！害怕將來的發(fā)展受影響，我有大學(xué)教育金，創(chuàng)業(yè)結(jié)婚金！

是不是感覺很厲害，但是在這個看似完美的產(chǎn)品背后，還有一個不容忽視的缺陷，現(xiàn)在就來和學(xué)姐一起看看吧：

1）對中輕癥缺乏保護(hù)，保障不足

看起來，國壽錦繡前程少兒兩全險包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，保障看起來很全面，但實際上缺斤少兩。要知道，市場上大部分重疾險產(chǎn)品的基本標(biāo)準(zhǔn)，大致就是重疾+中癥+輕癥的組合形式，有些比較不錯的重大疾病保險也會包含很多可選的保障內(nèi)容，如惡性腫瘤的二次賠付，心腦血管疾病的二次賠付，被保人豁免等。

像現(xiàn)在市場上成為話題的阿童沐1號重疾險一樣，保障內(nèi)容就包含了重癥、中癥、輕癥、特定疾病，同時還可以附加上惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管疾病二次賠、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療及特定藥品醫(yī)療等，保障范圍很廣，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治療。

關(guān)于阿童沐1號的詳細(xì)分析，我全部都放在下面的文章中了：

（2）少兒特疾保障看似多，實則缺乏某些高發(fā)少兒特疾

為了能說說清楚這個不足，學(xué)姐根據(jù)國壽錦繡前程少兒兩全險的條款內(nèi)容，將它所保障的少兒特疾都列了出來：

而根據(jù)中國精算師協(xié)會的《國民防范重大疾病健康教育讀本》顯示：對于未成年人來說，最高發(fā)的重疾前三名是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”與“良性腦腫瘤”，三者的合計發(fā)病率高達(dá)70%。若是以惡性腫瘤為一類，未成年男性最高發(fā)的三種分別是“白血病”、“腦癌”以及“淋巴癌”，未成年女性大高發(fā)惡性腫瘤是“白血病”、“腦癌”以及“甲狀腺癌”。

從上圖可以看出，國壽錦繡前程少兒兩全險的少兒特疾中并沒有“白血病”的保障，對少兒來說不是那么友好。

（3）“10年繳費”是唯一選擇

國壽錦繡前程少兒兩全險只能分10年繳費，再無其他繳費年限可選，我們應(yīng)該都清楚，對于重疾險而言，保費與繳費期限有一定的聯(lián)系，繳費期限越長，每次所要繳納的保費就越少，例如前面說到的老王，買了30萬的保額，那每年就要繳納一萬多的保費，這也是一筆不小的費用。

這里篇幅有限，學(xué)姐就不多贅述，想詳細(xì)了解國壽錦繡前程少兒兩全險的可以看這篇：

總得來說，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障力度不大，性價比也不高，重疾險是附加險，在保障力度方面是遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上市面上大多數(shù)重疾險的，并且，它附加在兩全保險上，就像是一根繩上的螞蚱，如果想要退掉兩全險。重疾險的保障也會終止，想想就覺得坑！

與其將重疾保障作為附加險種，不如分別投保一款主險產(chǎn)品，健康保障交給重疾險，理財則交給理財險，保障內(nèi)容相互不干擾，被保險人獲得的保障才更加全面。學(xué)姐建議優(yōu)先配置保障型的保險產(chǎn)品，再考慮理財類的產(chǎn)品更好一些。

當(dāng)然，小伙伴可能會問，學(xué)姐你說了那么多，那小孩應(yīng)該怎么買保險，詳情可戳這篇：

以上就是我對 "國壽錦繡前程兩全險的優(yōu)勢有哪些"的圖文回答，望采納！

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