鑫如意(白金版)是由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐揭開(kāi)這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門(mén)檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒(méi)有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，還不清楚自己適合那一類(lèi)型的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬(wàn)能賬戶(hù)的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱(chēng)贊。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

究竟萬(wàn)能賬戶(hù)是如何定義的呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶(hù)里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

類(lèi)型相同的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車(chē)禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒(méi)有了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒(méi)有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，沒(méi)有把被保人作為第一思考對(duì)象！

除了以上說(shuō)的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過(guò)人之處！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬(wàn)一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有增加還是停留在負(fù)值，所以說(shuō)，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說(shuō)，投保了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益不是很樂(lè)觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意的小知識(shí)"的圖文回答，望采納！

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