作為中國人壽2020年的產品之一，鑫福臨門效果很好，它是一款組合險，包含年金險和萬能賬戶，它以“五年之后可以領取全額保費”為噱頭來吸引消費者，咱們今天就來好好看看此款國壽鑫福臨門的獲益究竟有多高，能不能放心買！

買入年金險前，千萬要清楚年金險有哪些雷區(qū)：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

如果有朋友不想看合同條款，就可以瞅瞅鑫福臨門年金險這款保險產品的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

根據上方這張圖我們能夠清楚，此款鑫福臨門年金險產品規(guī)定的投保年紀從出生28天起至60周歲以內都可以，但是許多年金險產品都會讓在0-70周歲的人投保，于是該款鑫福臨門對投保年齡的規(guī)定是很多的。

鑫福臨門年金險返還快、提供短期保障。想要領取返還金最快需要5年，它的保障期限為15年，有10年的繳費期，可選月交或者年交。此產品在繳費期和保障期的要求上是固定的，因為時間期限的固定，導致客戶不能靈活選擇。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，不同類型的保險有不一樣的保障范圍，由于自己不明確該選什么的話，可以從下文中找找自己想要的選項：

2、鑫福臨門年金險的保障內容

鑫福臨門的保單內容一眼看透 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

鑫福臨門年金險能夠領取到年金是在保單的第五年。第五年到第九年，到手100%的保費每一年，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保費，到第十五年保障期滿，領取100%保額。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶而言很不友好，被保人的身故保障是單一的，只是賠付已交保費。大部分的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值二者取大，對于客戶來說會更順其心意。

（3）萬能賬戶

目前一共設有四個萬能賬戶可供鑫福臨門選擇，被保人可以選擇適合自己的賬戶，可以從鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版）這些當中進行選擇，四個萬能賬戶的保底收益都被設定為2.5%，被保人的錢能夠在這里實現(xiàn)二次增值。

對于萬能賬戶還能夠實現(xiàn)二次增值這一點來說，相信大多數的人都會心動的，但是如果你想要對萬能險進行投保，那么一定要建立在對它有所了解的基礎之上，了解它的亮眼之處和不足之處表現(xiàn)在哪：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

我們先一塊瞅瞅鑫福臨門這款保險的年金獲益，大家可以按時領取，想了解具體金額的也可算得出來。

舉個例子，李先生30歲時，買入了這款鑫福臨門年金險產品，萬能賬戶沒有附加是他的現(xiàn)狀，年度保費是10萬元，然后10年總共繳納一百萬，保額是355010元。

李先生的年齡達到35歲，每年能取得100%保費，有10萬元呢，等到39歲的時候，統(tǒng)共獲得50萬。那么李先生40歲的時候，就可以領取50%的保費，也就是每年5萬元，那么到了44歲的時候，所領取的保費加起來就有25萬了。45歲的時候，被保人如果滿領100%保額，就有33555010元，累計有1105010元，這是總共能夠領取到的數額。

通過投保這個年金險，最后掙了有105010元，內部收益率為1.62%，總的來說，這個回報率是很低的。

2、身故保險金

該款鑫福臨門年金險產品身故只能領取已經交的保費，但是保費的未來期望很高，因為越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，而經過通過膨脹之后，保險的保費所具有的現(xiàn)金價值縮水了，被保人能夠享受的只有已交保費，這種情況被保人會受到損失。3550010元的現(xiàn)金價值，自然是鑫福臨門年金險最后一年能夠達到的，保費比他要少2/3，客戶假如去世了，保費也會隨著貶值。能夠享受的保費也只有100萬。

如果為養(yǎng)老做準備，才給自己配置年金險的話，這有一些養(yǎng)老保險產品介紹，也許更加適合你們的需要：

3、萬能賬戶收益

由于萬能賬戶的回報是無法估計的，因此我們沒辦法推測獲益，在這種情況下，我們只能按當前的結算利率來預測萬能賬戶的收益。

鑫福臨門年金險這款保險產品給出的保底利率至少都有2.5%，而參照國壽的數據得出，從2020年9月至2021年1月鑫尊寶的結算利率連續(xù)5個月都達到了5%，相較于以前的5.3%來說下降了些許，這就使得收益情況不太好。

總體而言，國壽鑫福臨門年金險的主險收益不高，在前期來說大家基本都沒有什么收益，并且萬能賬戶的結算利率整體呈現(xiàn)下滑的趨勢，在這種情況下能夠拿到5.3%的結算利率是很難的，所以建議想投保的朋友精挑細選，這才能避免讓自己踩到雷。

為此學姐給大家整理了一些高性價比、收益可觀的年金險產品，大家可以進行借鑒：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險理賠嚴苛"的圖文回答，望采納！

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