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第三者責(zé)任險(xiǎn)出險(xiǎn)后保費(fèi)增加

提問： 你的笑很迷人 分類：第三者責(zé)任險(xiǎn)2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-艾凡

第三者責(zé)任險(xiǎn)，是車主們聽的最多的一個(gè)車險(xiǎn)之一，很多人知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

日常生活中，不少車主都對第三者責(zé)任險(xiǎn)有疑惑，包括三者險(xiǎn)多少錢？買多少保額？三者險(xiǎn)跟交強(qiáng)險(xiǎn)是重復(fù)投保嗎？等等。

  疑問一：三者險(xiǎn)是什么？保什么？

  疑問二：三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是誰?

  疑問三：三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

  疑問四：三者險(xiǎn)買30萬好還是100萬好？

  疑問五：買了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買三者險(xiǎn)嗎？

  疑問六：只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，怎么賠？

  疑問七：三者險(xiǎn)購買過程中要注意什么？

今天，學(xué)姐為大家一一答疑！

①三者險(xiǎn)是什么？保什么?

三者險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、又叫第三者責(zé)任險(xiǎn)，很多朋友會(huì)被這些名字搞混，其實(shí)都是一個(gè)險(xiǎn)種，全稱為機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方定義：保障被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故時(shí)造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員及被保險(xiǎn)人），賠償約定保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)、且除去免賠率的部分。

簡單的概述，你購買三者險(xiǎn)之后，突然在某一天你發(fā)生了交通事故，那么事故導(dǎo)致的對方的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財(cái)產(chǎn)損失等由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)的。

所以三者賠的是第三方，而不是自己。

如果有一天，小明開車不小心撞到了一輛賓利，而這輛車價(jià)值上千萬，僅僅只是撞壞了保險(xiǎn)杠都要賠付40多萬。交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金是有限制的，可以用第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠。
②三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是什么？
保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車輛是第二者。

因被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

要知道下面的情況都不是“第三者”：

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。

下面的選項(xiàng)中，有屬于是“三責(zé)險(xiǎn)”里規(guī)定的“第三者”的嗎？

——坐在副駕駛的女朋友和坐在后座的狗；

這個(gè)答案我們很確定：不是的！

③三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)跟機(jī)動(dòng)車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，跟交強(qiáng)險(xiǎn)不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，在一定程度上公司的情況會(huì)一樣，但這種說法也不是絕對的，保險(xiǎn)公司最后的報(bào)價(jià)才是實(shí)付的。

④三者險(xiǎn)保30萬好還是100萬好？
三者險(xiǎn)保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險(xiǎn)公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個(gè)簡單明了的例子，某一天你開車不小心撞到了路人，情況挺嚴(yán)重的，上住院看花了30萬，交強(qiáng)險(xiǎn)顯然是不夠賠的（交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任的情況下最高賠付12.2萬），此刻你投保的額度有30萬的三者險(xiǎn)就會(huì)生效了，交強(qiáng)險(xiǎn)沒辦法賠的那部分就由保險(xiǎn)公司來幫你賠。

那么又有新的問題，怎樣買三者險(xiǎn)的保額最佳？30萬？50萬？100萬？買少了怕不夠，買多了怕浪費(fèi)錢？

其實(shí)很簡單，先以自身的經(jīng)濟(jì)條件為出發(fā)點(diǎn)，就好做出判斷。

如果有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，而且常住在北上廣這樣的一線城市，畢竟碰到豪車的可能性更高，那么買保額100萬以上的較好。也就多交幾百元，在發(fā)生交通事故的時(shí)候獲得的賠償翻倍，可以更大程度地將經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

并且能根據(jù)本地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r判定額度。若是大家生活在城市規(guī)模比較小的地方，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也沒那么高的話，50萬額度是比較好的考慮。

總的來說，第三者責(zé)任險(xiǎn)最低買50萬的，一般還是買100萬的相對比較有保障。

如果位于生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好的一線城市，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？
三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制的，就是買了交強(qiáng)險(xiǎn)才可以在路上行駛。商業(yè)三者險(xiǎn)是車主自愿買的，可以據(jù)需求購買。

而三者險(xiǎn)是對交強(qiáng)險(xiǎn)的一個(gè)有效的補(bǔ)充，是因?yàn)槔碣r范圍和額度三者險(xiǎn)比交強(qiáng)險(xiǎn)范圍寬，一般推薦大家購買，原因如下：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉個(gè)例子，并且是一個(gè)真實(shí)的例子，一位姓夏的先生前不久才買了愛車，覺得三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的保障責(zé)任一樣，車主不想買一樣的車險(xiǎn)，與此同時(shí)自己身上錢少，就只買了交強(qiáng)險(xiǎn)。

在這不久夏先生不幸發(fā)生了一樁很嚴(yán)重的事故而且需要付全責(zé)，當(dāng)保險(xiǎn)賠付下來，自己還需補(bǔ)貼3萬元才能處理完事故。因?yàn)檐囍饔袝r(shí)心存僥幸，沒有購買三者險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)金額有限，不夠賠償時(shí)，多出來的損失就要車主自行承擔(dān)了。

綜上，三者險(xiǎn)是有必要買的，沒有人敢保證自己開車不會(huì)出現(xiàn)意外，這樣來看的話，買一份三者險(xiǎn)是對自己最好的保證，這也是對他人勇于承擔(dān)責(zé)任的行為。

⑥只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)怎么賠？

交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，再計(jì)算事故責(zé)任比例，確定三者險(xiǎn)的賠付金額。

舉個(gè)栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2000元

3、夏先生三者險(xiǎn)賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總之，第三方受害人的損失可以通過第三責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)參保的形式來獲得最大限度的彌補(bǔ)，同時(shí)，減輕車輛所有者在經(jīng)濟(jì)方面的壓力。

⑦三者險(xiǎn)購買過程中要注意什么？

這里就給小伙伴們分享一些知識點(diǎn)，防止因?yàn)檐囍髯陨聿磺宄虡I(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)的保障范圍而產(chǎn)生不必要的麻煩。

  三者險(xiǎn)的賠付范圍要注意

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人，三者險(xiǎn)是不保的。

  要注意三者險(xiǎn)的賠償限額

三者險(xiǎn)在理賠過程中要注意賠償限額的問題，在發(fā)生道路交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來確定賠償金額。

  三者險(xiǎn)對保險(xiǎn)車輛有一定要求

雖然各種用途的機(jī)動(dòng)車都可以投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，但無牌照的汽車是在投保范圍外的，商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)車輛在行駛和停放過程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。

如果排除這兩個(gè)行為之外的話，在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來進(jìn)行確定了。

  三者險(xiǎn)賠償要注意事故責(zé)任的歸屬問題

三者險(xiǎn)在要求賠償?shù)臅r(shí)候，一定要提前確定好事故責(zé)任的歸屬問題。

在發(fā)生道路交通事故之后，如果雙方均有保險(xiǎn)責(zé)任的話就可以按照三者險(xiǎn)來進(jìn)行處理，事故責(zé)任往往由交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書來判斷。

在發(fā)生道路交通事故之后，車主要第一時(shí)間報(bào)警，并且與車險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，這樣就能夠得到有效保障和獲得理賠。

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以上就是我對 "第三者責(zé)任險(xiǎn)出險(xiǎn)后保費(fèi)增加"的圖文回答，望采納！

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