中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品最大的特點莫過于被保人活多久，保險金就可以有多久。

而中荷人壽保險購買以后怕被保人剛領(lǐng)取就去世了，所以“20年保證領(lǐng)取”保障責任就被推出了，實在太良心了！

但是，年金險身為理財型保險，肯定設(shè)置了很多坑！學(xué)姐整理了這份年金險常見的坑，大家可比較一下中荷金生有約：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大伙認為擁有的保障責任越多產(chǎn)品就越好嗎？那可不一定，一款產(chǎn)品保障責任如果很全面，可能它存在的限制也挺多，好奇的朋友千萬別錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

其他話就不說了，先來看看中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐直接給出結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了讓被保險人能夠領(lǐng)到更多的年金，于是就是延長了領(lǐng)取保障責任的年數(shù)，為20年。

通俗易懂點就是，如若被保人拿到了保險金，可20年并沒有全部領(lǐng)完，保險公司會將沒有領(lǐng)取的保險金全部給付給收益人，這項保障責任還是非常貼心的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點，但學(xué)姐在保險行業(yè)干了這么久，知道的產(chǎn)品也蠻多的，要是要說年金險的保障責任較為完整，那中荷金生有約還不吻合！

畢竟現(xiàn)在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還包含了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是如果活到100歲，保險公司是需要按月或年給付被保險人的保險金。

中荷金生有約的一大特質(zhì)之一就是這個，但部分小伙伴可能會覺得，那萬一活不了那么久的話，豈不是很吃虧！

這也未必正確，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以懂得，我國人口平均年齡為77歲，那么男性的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命就在79.43歲。

由于，跟隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

但是大家也不用著急對中荷金生入手，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險有沒有必要入手，主要還得看收益高不高？收益比較低，怎么養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐以30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取為例，中荷金生有約的收益演算圖如下：

衡量年金險時可以使用IRR收益率來進行判斷，倘若大家要判斷一款年金險是不是值得配置，一定要把IRR收益的數(shù)據(jù)列入必看名單！

當然，如若想了解更多關(guān)于IRR收益率的話，這篇文章必看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那通過學(xué)姐的推算會發(fā)現(xiàn)，中荷金生有約的IRR計算時，看到年金賬戶的錢到60歲時，本金才會被現(xiàn)金價值所超越，換言之，于是，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還低于現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約的回本時間有些久。

也就是說，假使有朋友購置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，一般情況下不要退保，比方說60歲之前退保，吃虧的可真心就是自己了喲~

其次，當被保人的年紀達到60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險所帶來的收益大約為2.72%，100歲時收益率大概是4.09%，這就印證了年金險的那句話：“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，的確中荷金生有約是如此的！

但是，中荷金生有約在70歲時的收益率才超過3%，而且目前市面上優(yōu)質(zhì)的年金險，收益率超過3.5%，中荷金生有約還是不太行！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，中荷金生有約的亮點——保證領(lǐng)取20年，但也存在短處，就像60歲之前收益率低、保障責任不完善等。

目前不少人養(yǎng)老保障都有發(fā)展成個人養(yǎng)老儲蓄的傾向，所以，學(xué)姐推薦大家可以多進行比較后在入手，大家值得入手更出色的產(chǎn)品。

除此之外，學(xué)姐還要提醒各位“先保障，后理財”，理財只是次要的，而保障才是最重要的。假若大家把錢梭哈在了理財上，假若哪天被重疾纏上，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費用，豈不是很吃虧！

最后，學(xué)姐要把不同年齡階段的人身保障配置方案分享給大伙：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約條款免責"的圖文回答，望采納！

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