大多數(shù)父母買重疾險給3歲孩子時，都是依照成人標(biāo)準(zhǔn)來的，比如說父母買了50萬保額的重疾險，也給孩子買那么多。

這樣的做法其實(shí)不太好，假使你的預(yù)算足夠，可以隨便投保，不過假如你手頭不寬裕，是不推薦再為孩子追求那50萬的保額從而支出幾千塊了，原因是父母的保費(fèi)或許都繳納了有幾萬塊了，再算是孩子成千甚至上萬塊的保險費(fèi)用，對普通家庭的壓力太大。

現(xiàn)在治療重疾病的話平均要花30萬左右，孩子又不用承擔(dān)家庭責(zé)任，生了病唯一要關(guān)心的的就是治病的事，家庭其他方面的生活花費(fèi)也沒必要去擔(dān)心，于是只用為小孩子購入30萬的保額就很不錯啦。

如果你還不知道如何選擇產(chǎn)品，也不要著急，學(xué)姐之前對這個問題進(jìn)行過詳細(xì)解答，點(diǎn)擊這里：

但是，只知道保額還不夠，少兒重疾險還有很多坑的地方需要大家注意一些，要是只空有保額，需要出險的時候不能理賠那就很吃虧了錢白花了。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

我們看到的很多少兒重疾險，保的都是終身還或者就是保至到70/80歲，這就將保費(fèi)提升了很多。

媽咪保貝新生版保障期限不局限于一種選擇而是有很多種，消費(fèi)者可以自由選擇適合自己的那一種。

不過學(xué)姐還是推薦大家選擇20/30年的保障時間就可以了，這樣選擇的原因有兩點(diǎn)：

第一點(diǎn)就是，當(dāng)你的孩子長大了經(jīng)濟(jì)來源可以獨(dú)立了，就可以讓他們自己承擔(dān)保費(fèi)，不需要父母們再掏錢了。

第二，重疾險的市場處在高速發(fā)展的狀態(tài)，產(chǎn)品的迭代周期基本上是四五年，高性價產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，孩子以后長大成人有自己的家庭和事業(yè)以后，大額重疾險是需要重新購買的。

當(dāng)然這只是建議，倘如大大伙手頭寬裕的話，并且有能力給小朋友提供最棒的保障，長期保障也是可以考慮的。

2、保障內(nèi)容

一款優(yōu)秀的少兒重癥險一定要包含重癥、中癥以及輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障做的很全面，重疾、中輕癥和被保人豁免都有，并且配置了許多可供選擇的保障，比如投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等。

投保人豁免是一個很重要的事情，我在這里要說一下，對于孩子來說，年幼時沒有什么經(jīng)濟(jì)收入，保費(fèi)都是靠父母交納，如果父母發(fā)生意外，孩子的保險費(fèi)也就沒了著落。

因此給孩子買保險時，要盡量加上投保人豁免（假如父母有保險當(dāng)然也可以不用買），這樣的話，在父母不幸患病或發(fā)生意外時，這樣孩子保險的后期保費(fèi)就不再交了，但是合同依然有效。

但還是那句話：“具體情況具體分析”，記住，一定不要盲目的去附加投保人豁免，如果碰到以下這幾種情況，就不適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知，包括有惡性腫瘤、心腦血管疾病等，都是一系列的高發(fā)重疾，不僅有高死亡率，還有高復(fù)發(fā)率。

好比惡性腫瘤，新診斷的實(shí)體瘤患者中，我國有60%的復(fù)發(fā)率在術(shù)后一年，不少于80%的患者最后都死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1到3年。

因此這些高發(fā)重疾的二次賠保障一定不要少，防禍于未然。

另外，還有一些少兒特疾發(fā)病率一年比一年高，比如白血病。

差不多這些疾病，二次賠還是額外賠都可以，必須有包括，我選擇不附加也不影響，但產(chǎn)品本身不能沒有。

總結(jié)下來就是（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）這三個是判斷一款少兒重疾險如何的重要方面，排除上面這些，還有一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無良保險公司都有那種表面上看起來很好但是理賠門檻卻很高的產(chǎn)品。

像“失去一眼”這項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求是被保人的眼球需要全部拆除掉才能進(jìn)行理賠。B產(chǎn)品的理賠要求為：被保人的眼睛一旦失明，那么就可以立刻得到賠償。

對此我們能夠知道，B產(chǎn)品理賠門檻分明比較松。所以，認(rèn)真仔細(xì)的看清楚合同里的理賠條件，是我們在購買重疾險時一定要做的！

學(xué)姐給大家準(zhǔn)備了一份重疾險避坑指南，趕快點(diǎn)擊鏈接瞅瞅：

以上就是我對 "3歲小朋友保險需要多少額度"的圖文回答，望采納！

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