太平人壽公司曾經設計了一款分紅型的年金險保險產品，外傳其年金險的收益十分高——金生恒贏年金險。

傳聞該產品的高達生存金獲益高達為5%，另外還有分紅獲益。

曾經好多人一得知此消息，齊齊去買進這一款年金險，后面你會清楚這款年金險的收益的，其實并沒有宣傳的時候那么高，同時還有很多陷阱，又相繼退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保費。

保險如果要退保是有風險的，尤其像年金險這款理財型保險，前期如果要退保就會遭受更大的損失，如若想要退保少虧點，大家可以先瀏覽完下文：

太平金生恒贏年金險收益到底如何，大家既然都想知道，那學姐就來給大家講講吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

首先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

這里我們可以了解到，太平人壽的金生恒贏年金險投保歲齡，一般都是是出生滿30天到59歲，這樣看來，最高投保壽齡是59歲，跟市面上最高投保年齡70歲比起來范圍小了點。

保障年限是保終身，隨著社會的改變，目前的話，許多年金險產品都是保障終身了。

繳費模式很友好，含有躉交也就是一次性及交費，還含有分年期交費，挑選后面這種繳費方式，如此一來能夠把每年的保費壓力都減少一些。

繳費年限的選取應在自身經濟水平承受范圍以內。這里面可以教你怎樣選擇合適的繳費年限：

2、年金收益情況

該款金生恒贏年金險分紅型包括了生存保險金、身故保險金、年度紅利以及終了紅利。

然而仔細閱讀身故保險條款，會發(fā)現(xiàn)里面隱藏著許多貓膩，一旦閱讀條款不仔細，反而只依賴相信于保險人員的推銷話語并買下這款產品，被投保人去世的話，但是，基本沒有多少錢是受益人可以從身故保險金中賺到的。

如果張先生在30歲投保了這款產品的話，每年都投10萬，連續(xù)5年進行投保，就可以得到50萬的保額，

到了張先生60周歲前投保就停止了。那么60周歲當年可以一次性領取保單的現(xiàn)金價值及紅利補償，但是你仔細一算會發(fā)現(xiàn)你領取的錢是和你積年累月上交的錢的總額是差不多的。

如果在60周歲投保結束時你沒有去領取這筆錢，保單的現(xiàn)金價值會在其61周歲時歸為零，無法再領取，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到這筆錢的前提條件，這筆錢從60周歲以后，每年需要交付的生存金都是從本金里面扣的。

既然有生存保險金，那么每年給付基本保險金額的5%，到了80周歲時仍生存，高檔紅利在計算統(tǒng)計后能拿到179萬元，中檔紅利能夠拿到手的一共有124萬元，最低檔的紅利，累計一共能夠領取88萬元。

以中檔紅利作為例子來說明，可能會有比所交保費還要多了好幾十萬的感覺，這也必須滿足50年的時間限制，經過該期限才能夠進行領取，在50年后幾十萬的錢也許會貶值，價值跟現(xiàn)在的幾十萬不同。

此外，保險公司的紅利不可能一成不變，保險公司需要按照自身公司的實際經營狀況作為基礎來核查計算。

簡單來講，上面提到的紅利利益通通源于公司的精算假設，這不能作為公司的歷史經營業(yè)績來看，也不能把它理解為對未來的期望，紅利分配是不確定的，事實上，有很大的可能沒有收益，沒有多出保費幾十萬，更甚至是連一分分紅都沒有。

這就是原因，為什么有很多人認為分紅型保險都是騙人的，就是因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，買了后悔退保，如果這個時候退保，損失更大，的確追悔莫及。

看了上面的內容你依舊想買分紅型產品，學姐勸你還是三思而后行，先來把這篇文章閱讀一下了再做決定：

根據上面可得，太平人壽的金生恒贏年金險看來是真的不值得信賴，怪不得很多人買了就會后悔。

二、買年金險產品是我們要注意什么方面？

那年金險產品是不是，也和這款金生恒贏相同的不靠譜呢？目前市面上還是有不少實際收入高的產品，不過，大家要是有興趣想找這個高收益的產品，我們需要很謹慎的去選擇才保險，不要老是聽從業(yè)務員的介紹。

在購買年車險需注意以下幾點：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

打算要購買的保險產品的人們要注意一下，買保險不知道是買保障型保險還是理財型保險時，“先保障后理財”這個原則是必須關注的。

也就是說，需要有完善的保障體系、等到有了更多閑錢的時候，就可以去買年金險一下理財產品了。

例如說購買了年金險而沒有選擇購買保障型保險，如果身體突發(fā)重大疾病，大量用錢時，年金險的錢在使用時是需要大量時間的，到最后還需要再交保費，那么等到我們真正能拿錢時，已經錯過治療了，病情惡化，甚至人都可能已經與世長辭了。

有這樣再高的收益又有什么用，還談享受都沒命了？

身體健康就不會出事？不要自以為是的覺得，疾病意外不但讓人無法預算的，而且還沒有辦法，萬一有不幸的事情發(fā)生，后悔藥是沒有的。健康險還沒有配齊好，就做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假使你之前很少接觸保險，關于理財型保險的種類也是一頭霧水，收益高不高、領取方式等方面也不曉得，就去投保，你會發(fā)現(xiàn)收益不如我們想象中高，那真是悔不當初。

在這里我先將各種年金險的種類列出來給大家參考：

從上面的圖片中，我們可以清晰地看見，年金險的種類繁多，還可以組合不同功能，如果深入挖掘的話，這就是一部分專門的知識類目了。

想更詳細的獲取各類年金險的內容，學姐收集了各種年金險的內容，把它們整理在了一起，大家如果有需求的話可以查閱：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，投保的一大部分人是由于受到保險業(yè)務員賣產品的時候一味宣傳它的收益而欺騙了。

事實上，分紅險的分紅是保險公司運營這份保險所得到的一些收益情況來進行分紅。請仔細看好！而不是保險公司的整體紅利。

保險公司必須在每年精算結余后這樣干，《分紅保險精算規(guī)定》里就有這樣的規(guī)定，支配給保單持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

分紅的來源是保險公司的利潤，對于一年能盈多少利，最后還不是由保險公司說的來。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

除了分紅型產品該多留個心眼，看到萬能險和帶有萬能賬戶的產品也需要多留心了。

帶有萬能賬戶的產品，就算不領取相應的年金也是可以的，也可以讓錢進萬能賬戶里面完成二次升值的操作。

進入萬能賬戶后「返還金」才是用來計息的，每年所交的本金并不是用于計息的，投保人繳納的保費將有兩種用途，并且有一部分只作為儲蓄投資使用，這一部分錢是萬能賬戶的一部分。

于是，在萬能賬戶中的錢小于你繳納的保費！

并且惟有保底利率才是萬能賬戶中不變的利率，給產品做廣告時說的收益也許只是在理想狀態(tài)下才有的結果，實際上結算時一般在2-5%之間波動，究竟賺到的錢多不多我們也沒有一個確切的答案。

萬能賬戶不僅利率埋有伏筆，并且每次有進帳都要跟你要手續(xù)費!同時還會在管理費等等費用上有一筆支出。

且放進萬能賬戶的錢，拿回來也有限制的，可不是你想得到多少都行。

想具體了解萬能險的小伙伴，請點開這篇文章：

回顧一下，但凡關系到理財型保險，如果盲目的聽信別人的話，聽風就是雨肯定不行的，在收益方面我們都要非常小心才行，好不好，遇到心動的產品，著急購買就不對了，認真分析清楚條款內容。

既然保險是一紙合同，那么涉及到的專業(yè)知識領域就相對而言比較廣泛，因此非常難以判斷的，這時候就需要專業(yè)人士派上用場了，這個可是關于自己的一個利益還是要小心

最終，年險金的坑，學姐依然為大家逐個解決出來了，投保之前一定要注意考慮周全：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險理財產品如何"的圖文回答，望采納！

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