有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家?？茖W(xué)研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險(xiǎn)非常大，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險(xiǎn)更不容易，投保難不代表無法購買，不要因此而不敢嘗試去買。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

乙肝攜帶者投保的深?yuàn)W之處，不要因?yàn)椴欢?，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，什么?乙肝也能投保?別不信，看學(xué)姐為您詳細(xì)介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險(xiǎn)的，其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，就連投保結(jié)果也是不同的。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的要求都很嚴(yán)苛。所以各位肝炎患者如果要購買商業(yè)保險(xiǎn)，幾乎沒什么可供選擇的品種。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，在購買保險(xiǎn)時(shí)也不會(huì)四處碰壁。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會(huì)縮小，因?yàn)榇笮∪柣颊咻^容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會(huì)受到損害的，肝功能指標(biāo)也會(huì)出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對(duì)于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們首先要看健康告知。對(duì)于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會(huì)對(duì)各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況產(chǎn)生影響。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險(xiǎn)相結(jié)合來進(jìn)行分析 。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。當(dāng)滿足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實(shí)問題。

重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)苛，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對(duì)小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對(duì)于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對(duì)較少，想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險(xiǎn)測評(píng)可以幫到你:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時(shí)，有效減輕住院和手術(shù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上很難通過。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)乙肝患者來說非常困難；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，也就是意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過報(bào)銷保障。

相比較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購買就直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購買意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，特別是對(duì)于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

如果買了壽險(xiǎn)的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險(xiǎn)會(huì)有賠償，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，但是針對(duì)于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)高一些；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險(xiǎn)。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會(huì)不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注，因?yàn)榻】蹈嬷軟Q定患病人員能否投保成功。

其次，建議大家選擇對(duì)于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保的通過率就越高。這一點(diǎn)特別是對(duì)于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對(duì)他們進(jìn)行理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

有沒有想過線上、線下同時(shí)申請(qǐng)核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險(xiǎn)。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會(huì)有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。如果擔(dān)心自己患病信息會(huì)留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會(huì)有記錄的。某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，智能化的管理系統(tǒng)很完備。

申請(qǐng)投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保。這樣你就可以對(duì)比選擇出最適合自己的了！

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，線上買保險(xiǎn)是不是真的保險(xiǎn)，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險(xiǎn)測評(píng)，就會(huì)知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時(shí)更換，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會(huì)有很多，一定會(huì)找都滿意的保險(xiǎn)！當(dāng)然再好的保險(xiǎn)，也不能隨意折騰自己的身體，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對(duì) "乙肝如何正確挑選商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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