“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學(xué)姐和大家一起分析一個人保壽險最近的一款新品年金險——臻鑫相伴年金險，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那恐怕是不太合適，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后年年有錢領(lǐng)這個目標(biāo)也是達不成的。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險自身沒有設(shè)置萬能險賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。這個生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個量的投保年度，只有投保至5個年度對應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的本質(zhì)是人身險中的兩全壽險，產(chǎn)品在設(shè)計時沒有考慮疾病保障。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。年限滿13年被保人還存活，那么這個時候保險公司就付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責(zé)任也都結(jié)束了。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學(xué)姐可要提醒你要多考慮考慮。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式如下，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初始階段，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

雖然年金險是在壽險的基礎(chǔ)上加以改進的，但是在保險杠桿性上遠遠不如定期壽險。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學(xué)姐大致測算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年交的保費金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達到265590元，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領(lǐng)，一共可以拿到80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。提醒大家，不同的產(chǎn)品收益也自然不同，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴產(chǎn)品功能"的圖文回答，望采納！

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