銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%，其實(shí)也還不錯，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但是條款款具體怎樣，我們先了解一下！

進(jìn)入主題測評前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身或者是55/60歲，

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，給予客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實(shí)就是我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

月領(lǐng)的話，可能會有一點(diǎn)麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，假若運(yùn)氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會返還給大家全部的保費(fèi)，但是保單的現(xiàn)金價值比保費(fèi)還貴，就返還現(xiàn)金價值。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但對收益情況有要求的話，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進(jìn)行演示，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再來尋求更高的收益。少了這一前提 ，夸大的收益都可能是無法實(shí)現(xiàn)的。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益率可能沒有去年的高，這是很正常的事。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，牌子是不可以證明一切，更要看以下這幾點(diǎn)才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，不妨延遲年金險投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險的投保須知"的圖文回答，望采納！

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