9月7日，比特幣出險(xiǎn)暴跌行情，幾秒鐘就跌了19%，爆倉(cāng)的人有40萬(wàn)，總金額達(dá)到280億！

學(xué)姐不得不感嘆一句，投資會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，交易得謹(jǐn)慎！

在2021年， 激發(fā)了全民理財(cái)熱潮。

可是擁有理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，憑借著保額增長(zhǎng)、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特點(diǎn)，吸引了很多朋友的目光。

最近有聽(tīng)到說(shuō)國(guó)聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)要停售的消息，2021年9月30日24點(diǎn)這款產(chǎn)品就將退出市場(chǎng)！

益利多終身壽險(xiǎn)都有哪些優(yōu)點(diǎn)和弊端？收益到底好不好？停售在即究竟應(yīng)不應(yīng)該抓緊最后的投保機(jī)會(huì)？

學(xué)姐此刻給大家說(shuō)明一下！

本文篇幅較長(zhǎng)，這里學(xué)姐給各位準(zhǔn)備了一份精簡(jiǎn)版，那些比較趕時(shí)間的朋友趕快戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

下面這張圖是學(xué)姐整理的一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起去瞧瞧吧：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

在繳費(fèi)期限這方面，益利多增額終身壽有多種繳費(fèi)方式，躉交和年交，其中年交的話(huà)可以選擇3/5/10/15/20年，這樣的話(huà)就可以滿(mǎn)足很多的人需求，并且選擇很靈活。

如果選擇的是年交，最低的起投金額為2000元，對(duì)于那些預(yù)算有限的人群也蠻友好的。

不明白什么是躉交？這篇文章能幫你理解：

2、投保門(mén)檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，考慮到了中老年人群。

并且1-6類(lèi)職業(yè)人群也能夠購(gòu)買(mǎi)，諸如刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群也滿(mǎn)足購(gòu)置這款產(chǎn)品條件，投保條件是比較寬松的！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)有加保、減額交清這項(xiàng)功能。

減額交清屬于保險(xiǎn)行業(yè)的專(zhuān)門(mén)用語(yǔ)，意思就是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人按照本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后剩下的錢(qián)，直接拿來(lái)折抵全部的保險(xiǎn)費(fèi)，一次性交清，繼續(xù)執(zhí)行一樣的合同條件，只不過(guò)是保額會(huì)降低一些，讓保險(xiǎn)合同還是一樣有效的一種途徑。

意思就是，如果被保人無(wú)力繼續(xù)繳費(fèi)，不過(guò)不想退保，想要讓保障繼續(xù)擁有跟以前一樣的法律效力時(shí)，利用減額交清功能是沒(méi)問(wèn)題的，把此時(shí)的保單的現(xiàn)金價(jià)值用來(lái)繳納以后的保費(fèi)，保障照樣有用，只是相應(yīng)的保額會(huì)縮減。

還有很多類(lèi)似這樣的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，學(xué)姐都總結(jié)在這篇文章里面了，感興趣的朋友不妨打開(kāi)下面的文章閱讀：

加保就不會(huì)很難理解了，如果投保時(shí)預(yù)算不足，后續(xù)經(jīng)濟(jì)情況有所好轉(zhuǎn)，那么，就可以提高保額，增加后面的收益。

3、可保單貸款

這款益利多增額終身壽還設(shè)置了保單貸款功能，若是被保人很著急需要流動(dòng)的資金，就可以啟動(dòng)這個(gè)功能，最理想的情況下，可以申請(qǐng)到80%保單現(xiàn)金價(jià)值的貸款金額，在期限上最高就是180天，能夠解決資金短缺的問(wèn)題。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障和全殘保障所對(duì)應(yīng)的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先介紹一下合理的賠付系數(shù)應(yīng)該是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

在41-60周歲這個(gè)年齡段的人群承擔(dān)家庭大部分的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，應(yīng)該設(shè)置最高的賠付系數(shù)，那么即使身故/全殘的情況不幸發(fā)生了，那這筆賠付金也能夠?yàn)榧彝ヌ峁└嗟谋Ｕ希_實(shí)可以解決不少問(wèn)題。例如用于償還債務(wù)（車(chē)貸、房貸）、解決孩子的教育問(wèn)題、父母的贍養(yǎng)問(wèn)題，延續(xù)愛(ài)與責(zé)任。

國(guó)人一般都比較避諱生死話(huà)題，但我們必須承認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)的確是存在的，要是以為避而不談就可以躲得掉那就錯(cuò)了。

因此從這點(diǎn)可以看出，益利多增額終身壽明顯需要優(yōu)化一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)按照遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)為3.5%，僅僅達(dá)到了當(dāng)前市面上的標(biāo)準(zhǔn)水平。

保額擁有越高的遞增系數(shù)，之后的收益就會(huì)更好，放眼看去，當(dāng)前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，對(duì)照之下，益利多增額終身壽的益處就變少了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測(cè)算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是退保的時(shí)候保險(xiǎn)公司退給我們的錢(qián)，然而增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是相關(guān)聯(lián)的。

學(xué)姐下面就給伙伴們講解講解益利多增額終身壽的收益：

若是30歲的小方為自己買(mǎi)入了益利多增額終身壽，保費(fèi)分五年交，每年交10萬(wàn)，保障期限選擇是保終身。

在保費(fèi)上一共繳納了50萬(wàn)元，由保障圖可知，當(dāng)你36歲時(shí)，將會(huì)有58.9萬(wàn)元的保單現(xiàn)金價(jià)值，也就說(shuō)明了，差不多還是要6年的時(shí)間才可以回本，這個(gè)回本速度也是挺不錯(cuò)的。

小方年齡為60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)有134.4萬(wàn)元，價(jià)格大體上也翻了2.6倍，如果說(shuō)你在此時(shí)選擇退保了，這一筆資金都完全夠小方以后的養(yǎng)老生活了。

要是不選擇退保，小方滿(mǎn)70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就高達(dá)189.6萬(wàn)元，是總交保費(fèi)的3.7倍，收益十分可觀(guān)！

并且，經(jīng)過(guò)測(cè)算，在小方已經(jīng)50-80歲時(shí)，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr達(dá)到3.5%左右，跟同類(lèi)型產(chǎn)品比較有明顯的優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

結(jié)合上述內(nèi)容，在保障方面，益利多增額終身壽雖然有著些許缺陷，但是整體收益非常不錯(cuò)，能夠快速回本，現(xiàn)金價(jià)值也高，這款產(chǎn)品特別適全那些注重收益的人群。

學(xué)姐還是要提醒大家，2021年9月30日24點(diǎn)后益利多增額終身壽就不再銷(xiāo)售了，想入手的朋友們，要趕緊行動(dòng)了！

以上就是我對(duì) "國(guó)聯(lián)人壽益利多壽險(xiǎn)降低保額"的圖文回答，望采納！

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