最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保繳納15年跟20年有什么不一樣的嗎？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

想買社保，卻又不想那么早買，覺得買多了會虧是吧？？？

社保這個福利是國家白給我們的，學(xué)姐一直在想辦法薅它，結(jié)果你們都不是很想要？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

通過觀看這篇文章，你就會知道社保里社保里長期交費(fèi)和短期交費(fèi)的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，能讓大家在退休以后享受到每個月的補(bǔ)貼。它只需要我們在退休前累計(jì)繳納時間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時上醫(yī)院掛號、門診的費(fèi)用，都可以通過醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，當(dāng)你不行生病住院后，醫(yī)療保險(xiǎn)也可以按照一定的比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、治療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是非常重要的一項(xiàng)保險(xiǎn)，與我們的生活息息相關(guān)。

生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項(xiàng)費(fèi)用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險(xiǎn)

作用就是當(dāng)我們在工作期間以及上下班途中因?yàn)橐馔鈧蚵殬I(yè)病等原因，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證一系列非主觀原因失業(yè)后的生活保障。

住房公積金

就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

作為國家給予我們的社會福利，可以看到，五險(xiǎn)一金保障了我們的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房這幾個方面，可以說是非常全面的。

但是有些人認(rèn)為社保太貴，因?yàn)樯绫Ｒ粋€月繳納的費(fèi)用就占到了工資的20%。

如果存在以上的想法，學(xué)姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會發(fā)現(xiàn)社保這個東西，不會虧損還會受益。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶費(fèi)用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會有所差異，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個人繳納比例，而且不管是在哪個地區(qū)都是如此。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不提保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅在退休前累計(jì)繳滿15年就行了，就能在退休后一個月領(lǐng)取一筆退休金。就因?yàn)檫@樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

這大多數(shù)是因?yàn)榇蠹覍︷B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計(jì)算方式，才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

學(xué)姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來，隨著大家繳納的年限增長，個人賬戶中的余額也會隨著增多，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

根據(jù)我們了解到的，不管是選擇A、B這兩個中那個，其實(shí)我們都可以在退休四年后收回本金的。只是因?yàn)锽會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，一年會多領(lǐng)1.2萬元。

總得來說我們只要知道：其實(shí)我們養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時間久的話，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會更多的，因此我們的養(yǎng)老金也會更多的。 

如果年輕時貪圖幾百塊的工資的話，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞，但是你可能都拿不出報(bào)名費(fèi)，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當(dāng)月交費(fèi)次月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

國內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)要求購買者符合嚴(yán)格的健康要求，如果不符合的話有錢也投不了保，但是社會醫(yī)保沒有這個限制，即使生病了也可投保并且報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就敢給你保，不管身體啥情況，

  續(xù)保滿15年或25年即可余生都獲得保障

在退休前只要男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就能享受終身醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)最厲害的地方。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機(jī)率也會增加。

這時候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，也許要承擔(dān)高昂的保費(fèi)，也許直接拒保。購買無門檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保不香嗎？

平時我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會被分到這兩個地方去：

個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中，這樣的話當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)?？ㄟM(jìn)行刷卡支付了。

這和我們每月拿出一小筆錢存起來的想法是一樣的，這樣生病的話還有一筆錢可用。

公司繳納的10%的醫(yī)療保險(xiǎn)這個部分將進(jìn)入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當(dāng)我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（視醫(yī)院的等級一般報(bào)銷比例為70%~90%）。

所以說，我們繳納的醫(yī)保費(fèi)用并沒有浪費(fèi)，只是交由國家賬戶，如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。

只要堅(jiān)持好好繳納，不但能在生重病時能得到報(bào)銷，報(bào)銷額度還隨著時間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

大家要清楚，關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度，你們的繳納時間越長，額度也會變大。就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。

（假設(shè)你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時間變?yōu)榱悖膊粫绊懞嫌?jì)繳納時間，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。如果你還不想生孩子，那么這個保險(xiǎn)就不是必須交的。

但是打算生小孩的話，生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷服務(wù)，也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險(xiǎn)而言的話，公司會給我交完全部的錢，我們并不用擔(dān)心這個，我們只確保工作到九個月以上或者是累計(jì)十二個月以上，這樣你就可以享受到生育險(xiǎn)給予我們報(bào)銷。而且，這樣的報(bào)銷相當(dāng)于我們不用花錢。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)很相像，你繳費(fèi)的時間越長，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險(xiǎn)才會顯它的作用，但是條件會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險(xiǎn)的作用并不是很大，因?yàn)槲覀兪I(yè)可能性很低。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，我的建議是你不要這樣做，因?yàn)檫@樣會讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，生育險(xiǎn)的情況跟工傷險(xiǎn)是類似的，不需要我們個人交任何的錢，你們公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對這樣一個類似于國家免費(fèi)給予的保障說不呢？

住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

假如我們需要貸款100萬，且在30年還清，分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款，那么公積金會比商業(yè)貸款少多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，國家強(qiáng)制存這筆錢，其實(shí)更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

當(dāng)我們需要貸款買房時，如果我們沒有公積金，那么我們就會比人家有公積金的多繳很多錢，因?yàn)楣e金利息比銀行貸款利息低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。

你以為國家只是沒有收我們錢嗎？并不是，國家還給我們提供了強(qiáng)力的買房優(yōu)惠。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，爭取將社會主義為我們建設(shè)的福利給自己安排得妥妥的。

社保是社會主義為大家建立的保障，憑借社保，勤勤懇懇地工作，爭取縮短步入小康水平的進(jìn)程，為國家奉獻(xiàn)自我，先完成個人生活目標(biāo)，才能為祖國增添自己的一份力量。

當(dāng)然了，有好的方面就有壞的方面。社會保險(xiǎn)實(shí)實(shí)在在地給大家提供了全方位的社會保障。讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領(lǐng)退休金。

但是社保強(qiáng)調(diào)的是全民參保，所以可想而知它的保障范圍不會無上限，只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

醫(yī)保也不是每次都能派上用場的，例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候；即使工傷保險(xiǎn)給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足夠彌補(bǔ)損失。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "社保交滿15年再交比未滿15"的圖文回答，望采納！

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