由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，就可以把年金放在這個賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，下面這篇文章都會一一告訴你的，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，簡單的來說，到了這個階段，還沒有收益！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡單的來說，擁有了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意是萬能險不"的圖文回答，望采納！

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