謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，高出的那些，相互寶會自己解決。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來了解一下用戶們的需求。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

針對這種情況，參與的用戶越多，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么說，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。這是因為相互保的規(guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會受到影響。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶是非保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內(nèi)容是達不到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在應(yīng)對風(fēng)險時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶是完全達不到要求的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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