謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額就會慢慢的變多。

盡管相互寶曾經這樣說，首年個人不會分攤超過188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談論一下說相互寶的實質，來了解一下用戶們的需求。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么所需要的錢，分攤到100萬人，每人就要分攤11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應的增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

經過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人需要承擔的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

對于帶病投保不熟悉的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內容也隨之變化，這也就導致了保障內容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，保障內容也并不是清清楚楚地寫在合同上，隨時都會隨著平臺變化而產生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質商業(yè)重疾險產品進行比較來說，這一點保障內容是不能夠達到標準的。

優(yōu)質的重疾險產品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)率非常高，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

如果相互寶連最基礎的保障內容都缺少的話，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點錢在風險到來時，是不能更全面的覆蓋風險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

被保人可以結合需求和預算選擇保額，可以根據(jù)被保人的需求進行靈活的選擇，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學問，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還需改善，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當。

以上就是我對 "相互寶如何可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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